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金融营销研究[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 45 0 42KB 8 页 10文币

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毕业论文（设计）开题报告

题　　目：　　　　　金融营销研究

一、选题的背景、意义

（一）历史背景　

近年来，伴随着我国货币市场、资本市场的不断演化和金融创新的层层推进，

人们的金融消费需求被给予了更广阔的发展空间和更宽泛的选择余地，金融活

动的内容被极大丰富。而另一方面，客户多样化、深层次的消费需求又反过来促

进了银行、证券、保险等金融机构的服务方式，尤其是营销方式的改革，使其呈

现出共同服务、共同繁荣、多元竞争的格局。

　　为了在这种竞争中保持和扩大自身市场份额，各金融机构纷纷采取了一些

特色鲜明的营销措施，用营销理念来创新金融产品和金融服务。现如今，增强营

销创意，培养营销环境，整合营销队伍，优化营销策略以及合理引导金融企业

的有序竞争，已成为每一位金融企业家所面临的必须解决的问题。尤其对于中国

这样一个金融业还不尽完善的国家来说，在入世后面临着来自海外经验丰富的

金融企业的巨大竞争压力，只有熟练运用诸如金融营销这样的先进理念来“武

装”自己，才能在愈演愈烈的市场竞争中占有一席之地。

（二）国内外研究现状

1、国外研究现状

Tomas(1990)综合众家观点，提出了金融营销较为现代的观点，他认为金融

营销（现代金融服务营销）是分析、计划、控制调研和分析并且制定本企业的战

略目标和经营策略以谋求创立和保持金融机构与目标市场之间互利的交换，达

到本企业的目标。

金融营销的观点在经历了将近三十年的发展以及各位营销大师的深入探究

之后得到了逐步的完善。从先前仅仅是定位于向客户提供友好服务发展到从产品

自身考虑，开始重视金融创新，扩展金融产品深度和宽度。但是随着广告，微笑

服务和金融产品的创新在各个金融机构都重视起来之后，所有的金融机构都站

在了同一个层次水平，根本无法体现其优势，因此，Pine II 开始提出发展金

融机构自身的优势，确定自己的形象与特色，从而又一轮新的金融营销的观念

开始发展。最后 Tomas 提出将企业的战略目标和经营策略相结合，从而成为现今

较为现代的有关金融营销的观点。

2、国内研究现状

与国外营销状况相比，我国金融营销基本上处于初步发展阶段。近年来，在

我国金融体制改革的过程中，面对日趋激烈的市场竞争态势，我国金融企业开

始意识到金融营销的重要性。为此，金融企业开始运用广告和促销，各种形式的

广告随处可见，企业员工服务态度的改善和服务措施的推出也表明金融企业经

营观念和业务发展策略的转变。但是与国外金融机构相比，我国金融企业所做的

也只是局限于以广告与促销观念的形式，而不是以科学的市场营销完整体系介

入市场竞争中的，广告的表现不够创新，促销手法也显得单一。

（三）发展趋势

随着金融服务模式的发展，金融业的营销也在不断发展，各个金融企业每

天都在创造新的营销策略和竞争方法：

　 1、金融企业将走向全面营销的时代，营销将渗透到金融企业活动的方方面

面，尤其是“内部营销”。现代企业市场营销的实质就是了解消费者需求，设计

出适合这种需要的产品并以符合消费者心理的方式传递给消费者。满足客户需要

的问题，在西方营销学界有人称之为“外部营销”，而金融业营销还必须解决

“内部营销”问题。“内部营销”就是企业的决策层和领导层必须善于与下属沟

通，通过引导来帮助下属做好工作，这对金融企业来说尤为重要。同时通过制订

内部工作准则、服务标准甚至是构建评分体系等一系列对内营销宣传教育，使广

大雇员树立营销服务观念，认识工作人员与客户交流过程对本企业经营业务成

败的重要作用，从而出色地完成“一线营销”的任务。

　 2、金融企业将创新一套适应其企业特色的别具一格的行业实务营销。金融

业独特的服务方式决定了其营销不能死搬硬套工商企业那一套，而应根据行业

特点，创新出适合自己特色的营销活动，作为第三产业的金融服务业，其营销

特点就是服务加服务。金融企业只有建立“大服务”观念，强化“大服务”意识

积极改进和创新服务品种、服务手段和服务设施，才能向社会提供高质量、高效

率、高层次的金融服务，赢得竞争优势，树立良好形象。

3、为实现差异化服务，未来的金融业将更注重特色营销。金融企业将通过

市场调研活动，在把握金融需求趋势的基础上，认清其经营环境和营销重点，

适时地确立企业经营发展的目标，设计特色产品，推进金融产品和服务的创新。

　　4、为适应金融市场的变化和节奏，金融业将会实施善变营销和快速营销。

如今的时代是一个飞速发展、加速变型的时代，没有一成不变的所谓“金科玉

律”。因此，未来的金融业必须训练员工的客户导向意识，充分挖掘客户的新想

法，新需求，甚至创新出新的需求来捕捉市场机会。除此以外，还要在产品和服

务市场上行动迅速，不仅要做别人没做的，还要做别人没来得及做的，永远比

竞争对手先行一步。市场经济好比竞技比赛，胜利往往就在于那领先的半步。

　　 5、为了在吸引新客户的同时稳定老客户，未来金融业必须走持续营销的道

路。持续营销是指产品或服务提供者采取有效的推销策略与现有顾客和潜在顾客

维持密切的关系，在掌握顾客各种有关信息和对这些信息不断更新的前提下，

对顾客现时的偏好和未来的需要进行深入了解和分析，在成本可行的条件下尽

可能满足顾客的要求，并在产品的选样、发送等方面提出合适的参考建议。这种

方法实质上是要充分挖掘顾客对产品生产者或服务提供者的各种产品和服务的

消费潜力。为了实现这种销售方式，必须能收集到有关顾客的各种新信息，然后

利用先进的信息技术和分析技能对所有的信息进行分析，这样，可以确保推销

产品或服务时能投顾客所好，有针对性地向顾客进行推介。

　　6、未来的金融业更加注重市场定位、客户选择等一些技术性营销操作。随着

全球金融领域混业经营的风潮不断升温，越来越多的金融机构都呈现出进一步

拓展银行业务范围，甚至打破银行与其它金融机构之间的法律界限的趋势，纷

纷向欧洲“全能银行”看齐，银行、证券、保险和房地产企业之间，允许业务交

叉，互相兼并。以某一特色业务为基点，横向构建一个“全能”的业务体系。

7、随着当今高科技日新月异的发展，金融营销将更注重高科技的运用。电

子技术和远程通讯系统在金融业的运作，不仅会提高金融企业的经营效率，极

大地降低企业运营成本和交易成本，也可给消费者带来更多的实惠。在金融竞争

模仿日益增强的今天，高科技营销也是一项最为有效的竞争手段。

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摘要：

毕业论文（设计）开题报告题　　目：　　　　　金融营销研究一、选题的背景、意义（一）历史背景　近年来，伴随着我国货币市场、资本市场的不断演化和金融创新的层层推进，人们的金融消费需求被给予了更广阔的发展空间和更宽泛的选择余地，金融活动的内容被极大丰富。而另一方面，客户多样化、深层次的消费需求又反过来促进了银行、证券、保险等金融机构的服务方式，尤其是营销方式的改革，使其呈现出共同服务、共同繁荣、多元竞争的格局。　　为了在这种竞争中保持和扩大自身市场份额，各金融机构纷纷采取了一些特色鲜明的营销措施，用营销理念来创新金融产品和金融服务。现如今，增强营销创意，培养营销环境，整合营销队伍，优化营销策略以及合...

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