浙江农村合作银行市场定位问题研究[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 9 0 34KB 7 页 10文币

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开题报告

浙江农村合作银行市场定位问题研究

一、选题背景和意义

党的十七届三中全会明确指出，我国的基本国情已经总体上进入了以工促

农、以城带乡的发展阶段，进入了加快改造传统农业，走中国特色农业现代化道

路的关键时刻，进入了着力于破除城乡二元结构、形成城乡经济社会发展一体化

新格局的重要时期，而浙江是沿海地区的经济发达地区，已率先基本实现农村

城镇化、农村市民化、城乡一体化，传统的“农村、农业、农民”的三农现象已逐

年缩减，甚至消失。如今，国家已不再限制国有银行和其他商业银行进入农村金

融市场发展，而且外资银行也正在企图进军农村金融市场。农村金融市场出现了

多元化格局。

在农村金融市场改革进程中，农村合作银行成为东部沿海地区大部分农村

信用社改革的主要方向。浙江农村合作银行是浙江省内农村合作银行的总称。其

目前的市场定位是服务于“三农”，逐步对村镇小企业提供支持。如果说农村合

作银行的改革是农村信用社发展史上的一次飞跃，那么明确农村合作银行的市

场定位就是提高农村金融竞争力的关键所在。浙江属东部沿海的发达区域，面对

新形势下“三农”变化趋势和市场需求的新特点，浙江农村合作银行必须提高

自身的市场竞争力，才能与国有商业银行和其他商业银行以及外资银行项之抗

衡，才能不被市场淘汰，才能更好地发展。而我选题的目的就在于此，试图能够

更多地了解农村合作银行的市场定位，并提出我自身对其定位的看法。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）国内外关于农村金融机构市场定位的研究

1、关于国内农村合作银行市场定位的研究

在这几年的发展中，由于我国的经济和金融都处于转型时期，国家关于农

村金融的市场准入政策放宽，已经危机到了农村信用社在农村地区“老大”的

位置，越来越多的商业银行和金融机构在向农村进军。面对金融市场的竞争压力

农村信用社改革为农村合作银行，也不得不对其市场定位进行再拟定。国内诸多

学者和金融工作者也对此现象进行了研究和探讨。

（1）个性化服务，打造自己的品牌

顾链（2006）：对农村信用社来说，产品定位就是要使自己的金融产品与

其他金融机构的金融产品区别开来。比如小额信用贷款和农户联保贷款是农村信

用社针对农村的资金需求客户研发的，是农村信用社特有的，而其他商业银行

很少有这样的小额贷款方面的金融产品，农村信用社的这些金融产品在客户脑

海中就留下了鲜明而深刻的印象。品牌定位品牌定位必须以产品定位为基础，通

过产品定位来实现。但一旦品牌定位成功，品牌作为一种无形资产就会与产品脱

离而单独显示其价值。农村信用社应该围绕“小额信用贷款”和“农户联保贷

款”来做品牌定位，使农村信用社成为一个与其它各银行不同的，以简便、快捷

办理“小额信用贷款”和“农户联保贷款”而拥有知名品牌的金融机构。[4]

孙力军（2008）认为，农村合作银行的市场定位应根据自身和竞争者在市

场上所处的位置，针对客户的特点，确定自己所要服务的特定市场，根据市场

需求及其变化开发自身特点的产品和服务，通过营销策略的实施塑造出鲜明的

个性形象，使目标市场的客户在心中确切感知银行的产品和服务更好、更有个性

更符合需要的差异化优势，从而谋求更大的市场份额，确立起竞争优势。[2]

王建林（2010）认为，目前农村合作金融机构不仅无法与其他金融机构竞

争大客户，更无法承受大客户违约的风险。同时更为重要的是，小额贷款占用资

金少、风险小、受益面广、流动性强，资金的边际收益远高于其他贷款。因此，我

们必须要实行“做小、做专、做精”的市场定位。[5]

（2）服务于“三农”，逐步定位于中小企业

杨宏（2009）认为，把握牢固准确的市场定位，培养优质稳定的客户群体

以服务“三农”为主，兼顾中小民营企业和个人客户是农村合作银行发展的一

个总趋势。[3]或者说是发展的主要道路，既要结合当地经济发展环境、金融业务

发展的空间，也要结合自身的经营管理水平确定重点服务或者合作对象。挖掘和

培植优质客户，淘汰劣质客户，充分估计风险，在保证资产安全的前提下力求

收益最大化。巩固现有市场，发挥点多、面广、贴近农村、贴近农民的优势。

牛艳梅（2009）认为，农村合作银行必须坚持以“三农”为服务的市场定

位，成为自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束的股份制商业银行。

[8]这样以

盈利性为目的的股份制和以为“三农”服务为主的合作制之间的矛盾必然会造

成新的合作银行市场定位不清，功能模糊。表现在：在我国当前的金融市场环境

中，银行业的初始地位和成熟度都是最高的，几乎完全不用考虑行业整体定位

的问题。但是，随着市场环境越来越复杂，金融需求越来越多样，尤其是国际金

融危机对我国农业、农民带来的负面影响越来越明显，农村合作银行要捍卫我国

农村金融市场，有效地为“三农”提供更多、更好的金融支持，就必须适时调整

战略策略，着重从三个方面定位市场：区域定位、客户定位和区域。

梁红漫（2009）指出，市场定位选择直接影响着企业的生存和发展，支持

传统“三农”已不适合作为经济发达地区农村信用社的市场地位。这些地区的农

村信用社要想摆脱困境，就必须顺应“三农”发展和同业竞争的新形势，把自

己的主要服务市场定位于“中小企业”，即相对大企业来说生产经营规模比较

小、可独立经营的经济单位，包括各种所有制和各种形式的现代经济组织，如新

型乡镇企业、个体工商户、农村承包经营户、家庭农场、农村土地合作社、农村集

体经济组织，个人合伙企业和外商独资企业等小规模经济组织。[7]

农村合作银行是由农村信用社和农村信用社县(市)联社为基础组建的，是

我国东部沿海地区大部分农村信用社改革的主要方向。面对金融竞争异常激烈的

新形势下，改进农村合作银行原先的市场定位的是必然趋势。国内多名学者和从

事金融银行业的人士一致认为，农村合作银行应该以服务“三农”为宗旨，逐

步将中小企业列入市场的目标群体。

（二）关于国外农村合作金融机构市场定位的研究

不是每个国家都有农村合作银行这一叫法，农村合作银行是我国农村金融

机构的一种形式，它是农村信用社在我国沿海地区农村金融机构改革后的产物，

是对原有的农村信用社的一个升级。农村合作银行，这一称呼是我国境内的说法

但是在国内不太容易找到近期国外相关的原始学术材料和国内学者的译著，只

有相关论文中涉及一些研究成果。

1、不以盈利为目的，属于国家的政策性金融机构

廖富洲（2005）指出，德国农村合作金融的组织架构分为三个层次：即地

方性基层农村信用合作社、地区性的管理机构、全国性的中央管理机构。基层合

作金融组织直接经营货币信贷业务；地区性的管理机构主要从事协调管理工作，

为基层合作金融机构保存准备金和融通资金，提供信息，对外联系；全国性的

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摘要：

开题报告浙江农村合作银行市场定位问题研究一、选题背景和意义党的十七届三中全会明确指出，我国的基本国情已经总体上进入了以工促农、以城带乡的发展阶段，进入了加快改造传统农业，走中国特色农业现代化道路的关键时刻，进入了着力于破除城乡二元结构、形成城乡经济社会发展一体化新格局的重要时期，而浙江是沿海地区的经济发达地区，已率先基本实现农村城镇化、农村市民化、城乡一体化，传统的“农村、农业、农民”的三农现象已逐年缩减，甚至消失。如今，国家已不再限制国有银行和其他商业银行进入农村金融市场发展，而且外资银行也正在企图进军农村金融市场。农村金融市场出现了多元化格局。在农村金融市场改革进程中，农村合作银行成为东部...

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