中国金融服务外包发展风险和策略分析[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 32 0 45.5KB 6 页 10文币
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开题报告
金融学
中国金融服务外包发展风险和策略分析
一、 选题的背景、意义
金融服务外包正在全球化的背景下迅猛发展。2008年美国次贷危机引发的全球金
融风暴使得国际金融市场形势严峻，迫使许多跨国金融巨头将重新制定其国际战略布
局，这催生了全球金融服务外包业的加速转移。金融机构通过将非核心的业务外包给
服务供应商，可以达到节约经营成本，集中优势资源发展核心业务，增强核心竞争力
的目的。但也会带来外包失败、成本增加、收益分配的不确定性、战略泄漏等风险。金融
机构自身要加强内部控制防范风险，金融监管部门也应加强监管，要合理限定金融服
务外包的范围、规范监管机构的权限与监管程序、规范金融机构选择外包商的基本程序
和机制、要求金融机构和外包商建立应急机制，并适度从严监管跨国金融服务外包。
业务外包（Outsourcing）是近几年发展起来的一种新的经营策略。即企业把内部
业务的一部分承包给外部专门机构。其实质是企业重新定位，重新配置企业的各种资
源，将资源集中于最能反映企业相对优势的领域，塑造和发挥企业自己独特的、难以
被其他企业模仿或替代的核心业务，构筑自己竞争优势，获得使企业持续发展的能力。
业务外包因能促进企业集中有限的资源和能力，专注于自身核心业务，创建和保
持长期竞争优势，并能达到降低成本，保证质量的目的，所以在市场经济竞争中日益
受到企业瞩目。。随着金融服务外包的迅猛发展，相应地由外包所带来的各种风险也不
断加大并引起各国监管者的重视．各国监管当局通过监管指引的方式对外包风险进行
控制管理，以保证金融服务外包在一十可控的环境内良性发展。
二、 相关研究的最新成果及动态
（一）国外关于金融服务外包的风险研究成果综述
在国外，国际服务外包市场自 20 世纪 90 年代中后期才开始迅猛发展。研究内容
主要表现在服务外包、金融服务外包和金融服务外包风险三方面。
1、 关于服务外包的研究
Grossman， Helpman则在交易成本和财产权利基础上，将所分析问题的中心从采
购转向产品的外包，但主要集中于实物产品方面，他们认为外包的原因有三：1、寻求
专业的合作伙伴以满足部分生产要求；2、为便利潜在的供应商因为自身的特别要求而
定制产品；3、对于不确定的契约环境下发展特殊投资关系的必要。其主要理论贡献是
建立了经济全球化和不确定市场结构下外包的一般均衡模型，并经过实证检验解释了
外包可能存在的问题，其要点集中于技能的专业化和外包的当地化等方面。
LohLawrence& Venkatraman 认为服务外包的动力可划分为不同的层次：在宏观
经济层面，暂时的经济周期和趋势推动企业通过签订外包合同来实现IT 基础设施管
1
理的合理化；在行业层面，竞争压力迫使企业与重要的IT 供应商建立“以伙伴关系
为基础的”关系；在企业层面，追寻竞争优势推动IT 外包决策；在企业内部，一些
管理因素影响外包决策。
2、 关于金融服务外包的研究
Sankappanavar，Geeta(2007)在其《现在不金融服务外包，等待何时?》一文中提
出了对美国金融服务外包的基本观点，他认为金融业务外包已成为全球处于市场主导
地位的银行一个必备的和非常成功的战略。但他同时也提出，外包和离岸外包的许多
经营者，特别是对于那些中等规模的银行而言，前景不容乐观。因为他们缺乏资源，
难以跟随大银行步伐建立他们自己控制的离岸经营业务。
巴塞尔银行监管委员会为主导的“联合论坛”出台的《金融服务外包文件》
(Outsourcing in Financial Services)中把外包定义国为：“受监管实体持续地利
用外包服务商(为集团内的附属实体或集团以外的实体)来完成以前由自身承担的业务
活动。外包可以是将某项业务(或业务的一部分)从受监管实体转交给服务商操作，或
由服务商进一步转移给另一服务商(有时被称为“转包”)。”按此定义，外包不包括
购买合同。此处“购买”被定义为：从供应商取得服务、货物或设备，但买方不转移与
客户有关的财产权信息或与其商业活动相关的未公开信息。
3、关于金融服务外包风险的研究
Wullenweber.k.,Jahner.S.,kremar.H.(2008)在其《关系风险缓和：业务流程外包缓和
风险的关系方法》一文中，调研了 335 家企业的业务流程外包，通过计量分析，发现
通过关系因素可以缓和风险，可以将操作的、履行的方法和财务驱动分离。
Wullenweber.k.,Weitzel.T.(2007)在其《根据经验探索研究标准化操作如何减少外包
风险》一文中，从理论上建立了一个BPO 风险模型，研究显示，较少标准化流程的风
险要高于较多标准化流程的风险。
（二）国内关于金融服务外包的风险研究成果综述
我国由于市场经济起步较晚，真正意义上的金融服务外包是近十几年才发展起来
的。对于金融服务外包风险问题的研究主要围绕中国金融服务外包业的发展动因、存在
的主要问题和应对策略三方面。
1、 中国金融服务外包业的发展动因研究
李元旭、吴晨(2000)认为业务外包是一种商业战略，即企业把自身内部业务的一
部分承包给外部专门机构。银行业务外包的动因是控制成本，提高银行对市场的迅速
反应能力。
孙光辉(2004)对“外包”的概念、银行外包的优缺点和策略进行了详细分析，继
而提出了“外包”可作为银行治理公司结构的有效工具的建议。
陈菲(2005)将业务外包的动因分为内部和外部动因。认为外部动因主要有：技术
动因、经济动因和市场动因；内部推动力量是为了节省成本和提高核心竞争力。
杨国亮(2005)分析商业银行业务外包的内在动因为降低成本和风险、集中有限资
源塑造核心竞争力和适应市场竞争环境的变化。
曾康霖、余保福(2006)认为，金融服务外包可以强化金融企业的核心竞争力，提
升组织效率，规避经营风险，降低经营成本等好处。
郭伟奇(2007)认为金融服务离岸外包已经成为金融企业提高金融核心竞争力的手
段。
许小苍、焦勇兵(2007)认为选择金融服务外包主要是出于降低成本、转移风险、突
出核心竞争力、提供优质的服务、业务创新、提高劳动效率、自身能力有限等原因。
廖力平、陈春环(2008)通过研究CEPA后，认为内地银行将面临具有庞大资本实力
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的港资银行竞争。因此，内地银行只有通过业务流程的不断再造提升其竞争力，而服
务外包是银行再造过程中一个核心的战略手段。同时，他们认为，业务外包能降低银
行经营成本，实现利润增长；有助于银行应对复杂多变的市场环境与客户需求；可以
在一定程度上提升银行的技术水平，银行有机会利用最先进的技术和工具。从而使银
行可以大胆借用外部资源和力量塑造银行竞争力。
2、 中国金融服务外包存在风险问题研究
随着外包规模的不断扩大，外包方式的不断发展，导致外包风险的因素也越来越
多，风险影响的范围也越来越大，程度越来越深。识别和管理能力的差异决定了外包
的成败。
唐俊在《我国金融服务外包业务的探讨》中指出产生金融外包的风险因素有战略因
素、环境因素、资源因素，能力因素。根据风险因素的不同，可以将风险分成四类。第
一类是由战略因素导致的风险。如外包协议是外包企业与另一个法人实体、没有附属关
系的第三方之间的一种合同关系。外包协议有效期限通常为五到十年，相当漫长，而
在此期间业务需求和环境变化很大，甚至不可预期。服务外包提供商能否按时、按质完
成协议任务，这是不确定的，从而产生战略风险、集中与系统风险、合同风险等；第二
类是由环境因素导致的风险。如政治环境导致的国家风险、市场环境导致的对手风险、
文化环境导致的文化冲突等；如果把能力也看成是企业的一种资源，那么第三类是由
资源因素导致的风险。如声誉风险、操作风险、服从风险、财务风险等；第四类是由竞
争能力导致的风险。
林永阳和吴更仁在《金融服务外包风险识别及其防范》中指出金融服务外包的风险
类别有协议风险、机密外泄风险、业务转变风险、依赖性风险、利益冲突带来的风险、职
业风险。
王瀛和赵鹏大在《基于风险控制的金融服务外包策略》中指出金融服务外包风险一
般来源于机构本身、外包服务商和市场环境等方面。来源于金融企业本身的风险主要有
对本金融企业的产品状况不了解，金融服务外包项目选择的错误，没有进行正确、全
面的外包成本分析，等等。来源于外包服务商的风险主要有：金融企业与外包服务商
的适应性，外包服务商存在机会主义心理而隐藏不利的信息；外包服务商经营状况发
生变化，等等。来于市场环境的风险主要有：外包市场运作因处于发展初期而不成熟，
以及立法滞后等。
王庆喜在《金融服务外包风险及其对策》中指出金融服务外包的主要风险由国家风
险、战略风险、合同风险、操作风险。
3、应对策略研究
根据存在的金融外包风险问题，应采取积极有效的风险控制策略，最大限度地防
范与化解潜在风险，保证金融业健康发展。
唐俊在《我国金融服务外包业务的探讨》中指出针对目前国内现状，建议从以下几
方面入手，进一步促进我围金融外包服务的发展。一是加大人才培养及引入力度。二是
给予外包服务企业相应的资金支持和税收优惠。三是拓宽金融外包服务企业投融资渠
道，改善投融资环境。四是鼓励金融外包服务企业开拓创新，研发拥有自主知识产权
的产品。五是加强知识产权保护。
林永阳和吴更仁在《金融服务外包风险识别及其防范》中指出对我国的金融政策外
包建议有抓住机遇承接并发展服务外包，筹规划金融服务补包发展战略，建一支服务
外包项目的精英团队，加强金融机构的内部评估和外部监管四个方面。
王瀛和赵鹏大在《基于风险控制的金融服务外包策略》中指出基于风险控制的金融
服务外包策略选择有建立完善的金融服务外包的法律框架和监管制度、建立系统规范
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摘要：

开题报告金融学中国金融服务外包发展风险和策略分析一、选题的背景、意义金融服务外包正在全球化的背景下迅猛发展。2008年美国次贷危机引发的全球金融风暴使得国际金融市场形势严峻，迫使许多跨国金融巨头将重新制定其国际战略布局，这催生了全球金融服务外包业的加速转移。金融机构通过将非核心的业务外包给服务供应商，可以达到节约经营成本，集中优势资源发展核心业务，增强核心竞争力的目的。但也会带来外包失败、成本增加、收益分配的不确定性、战略泄漏等风险。金融机构自身要加强内部控制防范风险，金融监管部门也应加强监管，要合理限定金融服务外包的范围、规范监管机构的权限与监管程序、规范金融机构选择外包商的基本程序和机制、...

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