我国银行开展物流金融业务的风险及防范研究[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 42 0 42KB 8 页 10文币

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开题报告

金融学

我国银行开展物流金融业务的风险及防范研究

一、选题的背景、意义

我国银行的物流金融业务的对象是一些从事贸易的中小企业，由于其经营

的商品处于正常的贸易流转状态，价格受市场供求关系影响小并且容易变现，

以这种商品为抵押担保向银行申请短期小额融资，银行不仅能分散资金风险，

而且便于迅速变现。物流金融业务的开展，也使商业银行突破了传统业务的限

制，解决了商业银行授信对象过分集中等问题。

我国银行的物流金融业务的发展还处于起步阶段，部分银行仅仅设计了业

务品种，并没有进行积极营销。开展物流金融业务较成熟的银行主要位于我国

经济比较发达的沿海地区，这些银行不仅在存货抵押业务、仓单质押业务方面

收获颇丰，而且开始向应收账款等供应链上游融资拓展。我国其它地区的银行

对于物流金融业务的开展还处于探索阶段，没有能较好的开展。然而，开展物

流金融业务在存在各方面利益的同时，也存在着各种风险，这些风险因素的存

在制约了银行物流金融业务的发展。

因此，在我国商业银行开展物流金融业务还不够成熟的现状下，深入研究

物流金融业务给银行带来的风险，并提出相应的防范措施具有较为深远的意义。

为我国银行更好的开展物流金融业务提供理论基础，以实现物流金融给银行带

来更多的竞争优势。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）国外相关研究

⒈关于物流金融的现状的研究

Sheng Taoxie 在《 Review of Financial Studies of foreign

logistics》一文中从物流金融发展演变的角度对物流金融相关研究做了一一梳

理。文章首先对一种历史悠久的物流金融业务的考察，再次从不同的领域对物

流金融的现状进行研究，包括公司金融领域、财务管理领域。他认为发达国家

的银行对于开展物流金融业务已经进入成熟阶段，发展中国家的银行对于开展

物流金融业务还处于起步阶段，但具有广阔的市场前景。

Huang Hai在《the study of Financial logistics》一文中从物流金融的

发展现状，物流金融的发展趋势和前景以及物流金融发展中存在的问题等几个

方面进行分析，从而对商业银行发展物流金融进行SWOT 分析，他认为商业银行

发展物流金融的基本路径，主要有建立多元化多层次的银行体系，建立市场资

金反馈系统，开展统一授信方式提高物流金融效率，加强物流金融的人才培养

等路径，以期为商业银行发展物流金融提供可行性的思路。

Lu Yin，Li Xuewei在《 Review of financial logistics》一文中从探

讨物流金融业务存在的热点问题出发，对现状进行了分析。他认为银行物流金

融业务的发展还不够成熟，存在各方面的问题，包括质押物的问题、银行内部

操作问题、物流企业信用问题。但建立专一型的物流银行将成为开展此业务的

趋势。

从以上学者分析中可以得出结论：物流金融的开展成为必然趋势，它的发

展关系到商业银行和物流公司的利益问题。然而在发展的过程中存在诸多问题，

这些问题成为了进一步开拓物流金融业务的障碍。

⒉关于物流金融的风险的划分和防范措施的研究

Xiao MeiDan, Li Ye, Liu Bin 在《Risk Assessment and Early Warning

System for Logistics Finance》一文中对物流金融的风险层次进行了划分，

并提出了相关的解决方法。他把风险按风险标准划分为信用风险、抵押品的风

险、技术风险、信息化风险、外部环境的风险、宏观经济政策风险、在中国物

流金融的法律风险。他认为根据各类风险的成因需要对风险进行了不同程度上

的防范，银行才能不断完善该业务的发展。

He Juan，Kang Liwei，Ma Zhonghua，Li Ming 在《Comprehensive

evaluation of credit risk of ware housing logistics financial

business supervisor

》一文中主要对信用风险进行了综合的评估，而且对风险因素用数据进行

了定量分析。他认为商业银行如何防范信用风险是开展物流金融业务的首要问

题，防范措施是对第三方物流企业的监管。

Pan Yongming，Yan Feifei 在《The risk control of pledge

liquidation in logistics finance based on VaR methodology》一文中主要

对抵押物的风险进行了分析，他用风险价值评估的方法去测量风险，用定量的

方法测量由于价格波动引起的风险程度。他认为抵押物的风险是物流金融业务

风险的主要来源，控制好该风险，开展物流金融业务就会给银行带来较大的利

润。

以上学者从不同的角度对银行开展物流金融业务的风险进行划分，他们分

别用不同的方法进行风险评估，主要包括综合评估方法、定量分析方法、风险

价值评估方法。他们对于风险的防范措施也进行了详细的阐述。

（二）国内相关研究

⒈关于我国银行开展物流金融业务的现状的研究

（1）各地区银行开展物流金融业务的现状

杨凤梅、毛思星在《银行开展物流金融业务的风险及对策研究》一文中对

我国银行开展物流金融业务的现状进行了分析，他们研究了国内各个城市的发

展现状。他们认为一方面金融改革的深化和我国金融市场的进一步开放,中国的

银行迫切需要开发创新服务产品、拓展利润空间、发展中间业务,提高非利息收

入以增强自身竞争力。另一方面物流金融的开展还存在着多方面的风险，包括

道德风险和信用风险。最后他们提出了用公平风险控制模型对风险进行控制。

田锦川在《物流金融服务的现在与发展——以武汉地区为例》一文中对武

汉地区的物流金融服务的现状进行了分析。他认为许多商业银行在武汉的分行

已经推出的一些物流金融业务，但就总体而言武汉地区的物流金融市场还不完

善，物流金融服务水平较之发达地区尤其是江浙地区还比较落后。还提出了物

流金融发展中存在的一系列问题。第一，武汉地区大部分的物流企业，尤其对

于中小型的物流企业来说，并没有与金融机构建立良好的信用关系，对这些企

业的信用评估比较困难。第二，银行信息管理水平和技术手段比较落后。第三，

现代物流行业发展缺乏良好的外部政策环境。作者对武汉地区物流金融服务的

发展给出以下建议：商业银行要根据物流金融的基本要求,制定相应的战略；扩

大物流市场对金融服务产品的需求。

（2）全国的银行开展物流金融业务的现状

刘桂英在《物流金融发展趋势研究》一文中从资金周转对于银行的重要性

角度出发，分析了物流金融业务创新的必然性。她认为我国银行开展物流金融

业务还处于初级发展阶段，主要从事单一货物质押，今后要朝着更深入的供应

链物流金融服务方向发展，促进静态质押监管向动态质押监管发展，流通型客

户向生产型客户发展，现货质押向买发信贷发展，单一环节向供应链全过程发

展。

王妙英、王超萃在《我国物流金融发展的难点与对策探讨》一文中结合我

国当前经济和金融改革的实际, 深入研究了我国物流金融的发展状况及其面临

的困难, 在此基础上,从风险防范、法制建设以及金融电子化等方面为我国物流

金融的健康发展提出了自己的对策建议。他们认为同发达国家相比，我国物流

金融的发展还处于较低水平, 面临着诸多困难。

刘兆国在《物流金融拓宽企业融资渠道》一文中研究了目前银行在物流金

融业务的实际运作中存在许多难点：第一，质物的实际价值低于评估价值，已

成为物流金融的重要风险点。第二，以伪造、编造的仓单质押，甚至有融资企

业串通物流企业有关人员出具无实物的仓单或入库凭证向银行偏贷。第三，以

存在权属有争议的财产作质押。第四，重复抵押造成信用放大的风险。他认为

这些难点的存在制约了我国银行物流金融业务的不断开拓。如此同时，他认为

我国银行的物流金融业务在不断发展的同时，也在不断创新，窗体的物流结算

金融、物流仓单金融和物流授信金融三类主要产品又派生出许多个性化模式。

同时物流金融不断向核心客户企业的上下游延伸，形成高端的供应链金融。

⒉关于我国银行物流金融业务的职能的研究

邹小芃、唐元琦从物流产业角度, 提出现代物流金融的职能主要体现在物

流设施的投融资、物流保险和结算支持三个方面。他们认为融资职能可通过银

行贷款、证券融资、票据融资、实物融资、技术融资以及建立物流发展基金和

风险基金等多种方式实现。同时, 在实际运作中, 物流企业的责任风险一直伴

随业务全过程, 因此急需物流保险提供一种或多种涵盖物流链各环节的配套保

险解决方案, 从而为物流企业分散风险, 提高运营稳定性。在这一过程中, 保

险公司应根据物流业务的不同整合各种险种, 为物流企业量身定做恰当的保险

产品组合。这种从三项基本职能的角度阐述物流金融内容的方法被普遍使用。

孙统超、赵素霞在《论我国物流金融发展现状》一文中提出现代物流金融

在物流产业中的职能主要体现在物流设施的投融资、物流保险、结算支持等方

面，它们构成了物流金融的主体。他们认为物流金融职能体现在物流工作整个

流程，包括采购、生产、加工、仓储、运输、装卸、配送直至到达需求手中。

物流结算职能主要运用支票、汇兑、委托收款、托收承付、银行汇票、商业汇

票、银行本票和信用卡等八种代表性的结算工具；另外还有多种结算服务可供

选择，比如信用证、国际保理等等。

以上学者从不同的角度分析了物流金融的职能，都主要体现在物流设施的

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摘要：

开题报告金融学我国银行开展物流金融业务的风险及防范研究一、选题的背景、意义我国银行的物流金融业务的对象是一些从事贸易的中小企业，由于其经营的商品处于正常的贸易流转状态，价格受市场供求关系影响小并且容易变现，以这种商品为抵押担保向银行申请短期小额融资，银行不仅能分散资金风险，而且便于迅速变现。物流金融业务的开展，也使商业银行突破了传统业务的限制，解决了商业银行授信对象过分集中等问题。我国银行的物流金融业务的发展还处于起步阶段，部分银行仅仅设计了业务品种，并没有进行积极营销。开展物流金融业务较成熟的银行主要位于我国经济比较发达的沿海地区，这些银行不仅在存货抵押业务、仓单质押业务方面收获颇丰，而且开...

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