外资银行经营人民币业务对我国商业银行的影响研究[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 38 0 35KB 7 页 10文币

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开题报告

金融学

外资银行经营人民币业务对我国商业银行的影响研究

一、选题的背景、意义

目前，我国已经履行了加入世贸组织时的承诺，向外资银行全面开放金融

市场。由此，外资银行经营人民币业务的限制被取消。外资银行拥有雄厚的资

金实力、种类齐全而优质的金融产品和服务，在竞争格局中对中资银行构成了

较大的威胁和挑战，这能激起中资银行的竞争意识，在激烈竞争中变得强大，

从而使我国银行业的整体水平得以提高。另外，外资银行进入中国之后会给中

国带来资本市场发展需要的资本，能更好地提供金融服务，并通过竞争促使中

国银行应用先进的技术和工具，也有利于中国加强金融监管的能力和相关法律

体系的建设。全面开放人民币业务，从宏观来看，提升了银行体系的整体效率：

但从微观来看，更加大了中外银行之间的激烈竞争。

全面开放人民币业务后，外资银行对中资银行的冲击至少表现在以下四点：

（1）来自经营模式的挑战，（2）金融产品、服务的竞争，（3）在客户争夺方

面的冲击，（4）对优秀人才的争夺。其中，中资银行所受的最大冲击来自于金

融产品和服务的单调，而外资银行在金融产品、服务的多样化方面有中资银行

无法比拟的优势。可以说，外资银行全面开放人民币业务，对我国商业银行来

时既是机遇又是挑战。面对这样的情况，我国商业银行应采取积极的应对策略。

因此，在我国商业银行与外资银行竞争日益激烈的今天，深入研究外资银

行经营人民币业务的动机、形式及其影响，并提出相应的对策建议具有较为深

远的意义。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）国外相关研究

1.关于外资银行进入对发达国家的银行效率研究

对发达国家外资银行的大量实证研究表明，外资银行与东道国银行相比并

没有效率优势。如De Yong 和Nolle等人以美国为例，研究了外资银行与东道国

银行的效率状况，发现外资银行与东道国银行相比并不具有效率优势，这主要

是因为美国的银行体系已经较为成熟，外资银行在市场进入、获取客户等方面

存在着较高的壁垒。对法国、德国、英国、西班牙等发达国家外资银行效率的

研究也表明，东道国银行与外资银行相比具有较高的成本效率和利润效率。

Demirg-Kunt和Huizinga(1999)研究了外资银行在不同国家的绩效后发现，

通常在发达国家经营的外资银行获得的利息收入和利润率要比东道国银行低。

Bhattacharaya研究了日本、韩国等国家的国内银行市场状况，结果表明，允许

外资银行进入能够增加国外资本对国内项目的资金资助。

因此，以上研究可以得出结论：外资银行进入对发达国家不会产生较大影

响，相反却能够促进发达国家银行业的发展。

2.关于外资银行进入对发展中国家的银行效率研究

（1）促进作用

Denizer研究了1970—1997 年外资银行进入对土耳其国内银行的影响，研

究表明，外资银行进入后降低了土耳其国内银行的净利息率、资产收益率和管

理费用率。Baraias、Salazar 和Steiner(2000)研究了哥伦比亚1985—1998 年

外资银行对国内银行效率的影响，同样发现外资银行进入在给国内银行带来竞

争压力的同时，也提高了国内银行的效率，并带来了一系列有益的变化，如降

低利差、减少非财务成本、提高贷款质量、降低不良贷款以及银行业市场结构

和管制政策的变化。Claessens等等以80 个发展中国家和发达国家1988—1995

年7900 家银行为研究对象做了广泛深入的实证研究，发现外资银行在发展中国

家具有更高的边际利息、利润和税收支付。他们的研究还表明，东道国国内银

行效率的改善并不以外资银行占有一定市场份额为基础，而是在外资银行进入

后就立即发生的。

（2）抑制作用

Stiglitz(1993)最先指出，外资银行进入给东道国银行、企业及政府带来

潜在成本，使得东道国银行体系的效率改进受到牵制。东道国银行要和具有良

好声誉的国际性大银行竞争，将承担很高的成本和压力；外资银行会倾向于服

务跨国公司，使得当地企业有权享受的金融服务会较少；外资银行通常不会按

照东道国政府的意愿行事，使政府对本国经济的控制力减弱。Lensink 和

Hermes(2004)以48 个国家982 家银行1990—1996 年的数据为分析基础，重点

研究了外资银行进入对东道国国内银行效率的短期影响，研究表明，外资银行

进入是否有助于提高东道国银行体系效率与东道国初始的金融发展程度有很大

关系。

3.关于外资银行进入对我国商业银行效率的影响研究

多数研究支持外资银行进入会改善国内银行的效率，对促进中资银行经营

结构转型和业务创新等方面发挥了正面影响。Berger 和Hansan(1998)专门研究

了外资银行进入和政府所有权对中资银行的影响，认为外资银行进入显著提高

了中资银行的效率水平，而政府所有权发挥了负面影响，由此建议我国政府应

该鼓励更多的外资银行进入国内市场。

Levine R．在“Foreign Bank，Financial Development and Economic

Growth"中认为，外资银行进入中国之后会给中国带来资本市场发展需要的资本，

能更好地提供金融服务，并通过竞争促使中国银行应用先进的技术和工具，也

有利于中国加强金融监管的能力和相关法律体系的建设。

4.关于西方银行经营模式的研究

Jane Nolan对中国经济发展和西方公司治理模式进行了深入的研究，探讨

了西方公司治理机制对中资银行机构投资的影响，他指出：中国的经济发展在

较大程度上依赖的是大量廉价劳动力和许多不同的生产机会，这与西方银行公

司治理模式存在较大区别。中国银行相比西方银行而言委托代理关系更加复杂，

因此要求政府有一个合理的金融管理体系。

Leo 认为，在中国的公司治理制度，是以控制为基础的，而不是市场导向

的，因为中国的独特的体制设置意味着该监管机构和当局仍然利用行政措施的

广泛使用在控制经济的发展。而西方银行的经营模式却不同，他们以市场导向

为基础，并作出相应的经营决策。所以他认为，中国银行治理模式应该向西方

银行学习。

5.关于外资银行进入区位选择的研究

Chung-Hua Shen，Qi Liang ，Xiang-Chao Hao 以中国 40 个城市的面板数

据为基础探讨银行投资的区位选择，研究发现，市场是影响外资银行进入的最

主要因素。此外，他们还发现城市的硬件和软件基础设施大大加强了市场机遇

和外资银行的渗透力度。因此，要吸引外资银行进入我国金融市场，必须加强

和完善市场建设。

Luo-Hong Wei调查研究了外资银行在我国的区位分布特点，并指出影响外

资银行分布的主要因素有：客户追随、集聚经济效益、潜在市场机会及制度导

向。

以上学者从不同的角度分析了外资银行进入的区位选择，但有相同的一点

是：外资银行在我国的分布越来越广，这和我国基础设施的完善和巨大的市场

潜在机会是分不开的。

（二）国内相关研究

⒈关于我国对外资银行监管制度的研究

黎四奇（2007）在《对外资银行开放人民币业务所引发的监管难问题之思

考》一文中提出了外资银行开放人民币业务将对我国金融制度及金融监管法调

整提出挑战，他认为，对外资银行人民币业务之全面开放是一种金融业务的创

新，从金融持续发展的角度看，它必将牵扯到金融监管创新的问题。因此，面

对外资银行的进入，我国金融监管部门必须做到以下几点：拓宽外资银行人民

币的融资渠道；提高货币政策及汇率管理的有效性；完善外资银行人民币业务

的市场退出机制。

张晓君和李旖丹在《外资银行经营人民币业务的监管问题》一文中提出了

外资银行经营人民币业务的监管定位，并发现了现行监管立法的许多不足，最

后提出完善现行监管立法的几条建议。

他们的研究都表明，要妥善处理外资银行与我国商业银行的关系，就一定

要完善对外资银行的监管制度，这样才能促进外资银行与我国商业银行的共同

发展。具体来说，就是监管部门应从相关的法律法规方面入手，建立强有力的

监管制度，创造适宜中外资银行业共同发展的外部环境，促进我国银行业健康

发展。

⒉关于外资银行经营人民币业务现状的研究

刘新春在《论外资银行进入对我国银行业的影响》一文中提出外资银行现

阶段在中国发展的概况及特征，研究表明外资银行在进入中国的强势扩张期，

主要是向中国的大城市集中，比如：上海、深圳和北京，尤其是上海。

史雪娜在《浅析我国境内外资银行人民币业务开放》一文中指出外资银行

的各分行开始向中国居民提供全面的人民币业务的服务，以投资理财和保险代

销等为特色，并优先开展住房按揭等项目，还包括客户自选帐户号码等人性化

服务。另一方面，外资银行对客户有比较严格的开户前资信调查，小额帐户管

理费及异地取现等费用也远高于中资银行，贵宾理财服务和针对部分帐户按月

收取的管理费成为其与中资银行的重要区别之一。

苗文焕在《浅谈外资银行在华发展的困境与出路》一文中的研究指出外资

银行在拓展业务过程中并没有能够借势取得发展，相反它们的发展却面临着一

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摘要：

开题报告金融学外资银行经营人民币业务对我国商业银行的影响研究一、选题的背景、意义目前，我国已经履行了加入世贸组织时的承诺，向外资银行全面开放金融市场。由此，外资银行经营人民币业务的限制被取消。外资银行拥有雄厚的资金实力、种类齐全而优质的金融产品和服务，在竞争格局中对中资银行构成了较大的威胁和挑战，这能激起中资银行的竞争意识，在激烈竞争中变得强大，从而使我国银行业的整体水平得以提高。另外，外资银行进入中国之后会给中国带来资本市场发展需要的资本，能更好地提供金融服务，并通过竞争促使中国银行应用先进的技术和工具，也有利于中国加强金融监管的能力和相关法律体系的建设。全面开放人民币业务，从宏观来看，提升...

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