基层信用社信贷营销策略研究—以湖州安吉为例[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 51 0 35KB 6 页 10文币

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论文开题报告

题　　目：基层信用社信贷营销策略研究 — 以湖州安吉为例

一、选题的背景、意义

近年来，农村信用社坚持立足县域、面向“三农”市场定位，不断改善信

贷服务手段，加大信贷投放力度，在支持县域经济发展中发挥重要作用。但是

随着农村经济金融改革的不断深化，农村金融市场竞争日趋激烈，农村信用社

传统的信贷管理模式与商业化经营的要求已不相适应，经营理念滞后，贷款营

销乏力，资产负债配比失衡，存差过大等问题日益成为制约其持续协调发展的

“瓶颈”。改革信贷管理体制和管理方式，加大贷款营销力度，促进信贷业务

持续协凋发展已成为各级管理者面临的一个现实问题。实施信贷营销是农村信

用社的明智之举。金融环境市场化使金融业面临着从未有过的激烈竞争，随着

各家商业银行大量引入市场营销，信贷产品更加多样化、信贷管理方法更加科

学化、管理手段也更加现代化。这种金融环境促使农村信用社尤其是基层社为

了获得丰厚利润，必须走出信贷产品的传统“卖方市场”经营模式。农村信用

联社虽然提出了“以效益为目标、以市场为导向、以客户为中心”的经营理念，

然而，一些基层信用社仍然没有摆脱传统的思维定势，整日“等客上门”，不

是怕追究责任地“惜贷”、“惧贷”，就是不负责任地“滥贷”、“乱贷”，

缺乏贷款营销理念，这就使得信贷营销更加紧迫。实施信贷营销是农村信用社

自身生存发展的需要，也是建设新农村的迫切要求。随着农村金融体制改革的

同益深入，农村信用社只有加强信贷营销，才能逐步化解历史包袱，提高自身

综合竞争力，更好地为新农村建设提供金融服务。近几年，各级政府对农村信

用社支持力度不断加大，结算渠道更加通畅、服务功能更加完善，农村信用社

支持新农村建设有了很大的发展空间。

社会发展的目的是改善人类的生存质量，提高人的自由程度。促进社会发

展的根本手段是发展社会生产力，不断创造人类生存与发展所需要的物质、精

神财富。然而目的与手段之间的和谐统一并非自然形成的，它是人类社会实践

过程的产物。虽然发展目的是唯一的，但手段是可选择的。“信贷营销”正是

农村信用社信贷在社会经济实践过程中，对于农村经济发展路径的一种正确选

择。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）国外研究动态

国外对于商业银行信贷营销策略的研究是基于在市场营销学的基础上结合

商业银行的信贷特点来阐述的，所以我国农村信用社信贷策略研究的理论是建

立国外的营销理论和商业银行信贷理论基础上的。

美国营销学大师菲利普．科特勒（2002）指出营销的任务是辨别和满足任

何个人、群体的需要和愿望。营销就是创造与上述人交换产品和价值的一种社

会管理过程，由市场调查、产品开发、信息沟通、分销定价和售后服务等环节

构成。而贯穿于基本营销活动的是一种以顾客的基本需要和欲望为导向的经营

哲学，它要求企业必须以客户为中心，以满足顾客的欲望和需要为自己的责任，

以整体营销为手段来获得顾客对自己产品和服务的认同、接纳和消费，以优质

的服务获得顾客的满意和赞誉，从而实现其长远的利益。

Eliana Angelini（2007）提出，在意大利银行信贷营销中，对低收入和

小企业的金融需求认识还是很有限的，信贷营销是以贷款营销为契机，组织和

回笼资金，发展一定范围内的优质客户群体，从而形成信贷资金的良性循环。

这样的良性循环对于贷款业务的发展的促进作用将是巨大的，信贷资金的良性

循环这是银行未来发展的重中之重。

Hergen Frerichs and Mark Wahrenburg(2005)对如何评估和监控信贷风

险模型的质量进行阐述。他们对巴塞尔协议中的内部控制模型进行了讨论，得

出虽然企业监管机构担心内部控制模型不能进行准确的评估，但是银行机构还

是可以使用内部信用评估系统。他们运用两个信贷组合风险模型对银行内部信

用评估系统的准确性进行论证。

Grace O.kim. (2006)认为在过去小企业融资的研究中普遍忽视了男性和

女性拥有同样的业务，基于性别差异，他论述了小型国有企业获取信贷的经验

是将男性员工和女性员工得比例与其他国有企业同行的比例之间进行比较而得

出。他还提出许多关于信贷紧缩的建议。

J-H.Chauchat(2000)等学者运用决策树来描述银行信贷营销中的客户群，

运用他提出的决策树方法，对银行信贷客户群进行管理和分类，这样就可以大

大减少在信贷营销中客户群整体数据库数值的计算时间，可以更好的对其客户

群进行控制，更有利于其信贷营销。

（二）国内研究动态

陈锡忠、黄敏、何成（2009）指出通过构建信贷营销“绿色通道”，健全

激励机制，实施全员、全力、全年、全心营销来改善现阶段的农村信用社存在

的信贷营销的不利现状。切实满足“三农”资金需求，促进当地经济发展。

王硕平（2006）指出农村信用社相比较商业银行来说优势在于负债方，即

网点多，在农村市场处于垄断地位，存款每年自然增长，资金来源较富裕。造

成农村信用社惜贷、资金大量外流的原因既有主观因素，也有客观因素。主观

因素在于思想观念陈旧、信贷产品老化等，而客观因素在于信用环境不佳、抵

押物不足、农户贷款金额小，笔数多，管理难度大等。

刘英杰（2010）认为客户是竞争的焦点资源，信贷产品的单一是制约银行

信贷营销发展的瓶颈。要想解决信贷营销问题，对于农村信用社来说解决中小

企业融资担保问题是关键。基层信用社信贷资产质量不高，症结在于政策性、

过去体制不健全、自然灾害、管理人员等方面因素。调整信贷营销策略，优化

信贷资产结构；规范信贷管理流程，制定权责利激励机制；加强贷前风险防范，

做好贷时监督；落实稽核工作责任制，实施查、管结合，提高信用社信贷资产

质量。

张小荣（2007）认为，中小企业在农村信用社信贷营销中起着关键作用。

他认为农村金融市场也将过渡为买方市场。在农村信贷营销中客户管理是基础，

加强信贷管理是关键。建立全国性信息网络，实现通存通兑．提高服务效率；

灵活运用贷款定价策略．针对中小企业的现状，择优限劣．扶植和增强优质客

户和优质产业、产品的贷款竞争能力；保持原有渠道优势，评估、整顿渠道资

源，防范渠道风险：结合中小企业资金使用“急”、“频”、“少”的需求特

点。在有效防范信贷风险的基础上简少审批环节．规范并简化操作程序；节省

企业信贷的各项成本。

李鑫（2009）认为随着农村经济金融改革的不断深化，农村金融市场竞争

日趋激烈，农村信用社传统的信贷管理模式与商业化经营的要求已不相适应，

经营理念滞后，贷款营销乏力，资产负债配比失衡，存差过大等问题日益成为

制约其持续协调发展的“瓶颈”。改革信贷管理体制和管理方式，加大贷款营

销力度，促进信贷业务持续协凋发展已成为各级管理者面临的一个现实问题。

作者从优化农村信贷环境入手，通过细分信贷市场，简化贷款程序，搭建营销

平台形成贷款营销的整体合力来改善农村信用社在信贷营销过程中产生的一系

问题，实现农村金融的可持续发展。

笱永峰（2009）从中国加入WTO后，金融业对外开放程度不断加深的情况下，

商业银行逐步开始确立了“以客户为中心，以市场为向导，以经营效益为目

标”的市场经营理念的大局势入手，提出改进信贷产品的质量和提升服务质量，

合理设置服务网点，密切客户之间的交流和沟通。他认为面对未来的机遇与挑

战，重视客户的需求，有效地进行客户信贷营销已经成为各家银行营造差别化

竞争优势的一条重要途径。实施客户关系营销是针对农村信用社现由市场定位

和战略的一项具体策略。

陈路平（2009）认为要用营销策略去推动农村信用社的发展。农村信用社

在今天的金融大潮中，在面对国内外同业的竞争中，营销各种业务已势在必行，

也是信用社寻找效益的根源所在。农村信用社应立足自身实际，舍着时代发展

节拍，以市场为导向，以客户为中心，进一步更新信贷营销理念，创新信贷营

销机制，细化营销技巧和策略，学会营销、敢于营销且善于营销，不断提升服

务水准，“营销”推动信合事业的安全发展、和谐发展、可持续发展。

刘忠海（2009）认为农村信用社信贷资产质量不高，症结在于政策性、过

去体制不健全、自然灾害、管理人员等方面因素。调整信贷营销策略，优化信

贷资产结构；规范信贷管理流程，制定权责利激励机制；加强贷前风险防范，

做好贷时监督；落实稽核工作责任制，实施查、管结合，提高信用社信贷资产

质量。

豆玲玲（2009）以梁园区的信用社为例，以理论和数据为支撑，对农村信

用社信贷营销存在的问题进行分析，对信贷营销提出采取产品、定价、渠道、

促销、人员、CIS等六大策略。

胡锡凤（2006）认为农村信用社信贷营销要加强网络建设，以适应农村经

济的快速发展。信贷营销网络化将会对农村信用社的发展起到非常重要的作用。

1.从国内相关研究的状况看：

国内对于信用社信贷营销研究有许多共同点，他们都认为信贷营销对于农

村信用社的可持续发展所起的作用将会越来越重要。综合国内学者的上述观点，

很多观点都富有启发性，能从信贷营销在我国农村信用社发展的现状入手，剖

析其在实施过程中暴露出的问题，针对问题，提出相关的意见和建议。但是总

体而言，仍然表现出部分不足之处，主要体现在：首先是现有的研究大多从宏

观政策层面分析论证，提出的创新思路不够丰富，将信贷营销仅仅停留在金融

领域的范畴进行探讨，具有实践指导作用的成果不多；其次是研究视角还不够

广泛，论述的角度往往仅限于银企之间；再次是理论联系实际不足，在总结国

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摘要：

论文开题报告题　　目：基层信用社信贷营销策略研究—以湖州安吉为例一、选题的背景、意义近年来，农村信用社坚持立足县域、面向“三农”市场定位，不断改善信贷服务手段，加大信贷投放力度，在支持县域经济发展中发挥重要作用。但是随着农村经济金融改革的不断深化，农村金融市场竞争日趋激烈，农村信用社传统的信贷管理模式与商业化经营的要求已不相适应，经营理念滞后，贷款营销乏力，资产负债配比失衡，存差过大等问题日益成为制约其持续协调发展的“瓶颈”。改革信贷管理体制和管理方式，加大贷款营销力度，促进信贷业务持续协凋发展已成为各级管理者面临的一个现实问题。实施信贷营销是农村信用社的明智之举。金融环境市场化使金融业面临着...

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