我国商业银行发展绿色信贷的swot分析[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 28 0 29.5KB 6 页 10文币

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开题报告

金融学

我国商业银行发展绿色信贷的

swot

分析

一、选题的背景、意义

二十世纪九十年代以来，随着我国经济的快速发展，环境污染、资源枯竭

以及生态失衡等问题日趋严重。为了解决这些问题，2007 年7 月，国家环保总

局、中国人民银行、中国银监会联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷

风险的意见》，提出以“绿色信贷”机制为主要措施来遏制高耗能高污染产业

的盲目扩张，这一举措标志着“绿色信贷”政策的创立与推行。

我国商业银行经过多年的发展，各项绿色信贷业务迅速提升，经营管理

现代化水平逐步提高，风险管理能力也得到加强。但这也只是取得局部性、阶

段性成果，与预期目标相比有很大距离。据来自银监会不完全统计数据显示，

近5年来，节能环保项目贷款总额逐年增加，但节能环保项目贷款额占贷款总额

的比例仍然偏低。

发展绿色信贷，是实施可持续发展战略的必然趋势。运用swot分析法可以

对商业银行所处的内外部环境进行全面、系统、准确的研究。具体分析其所面

临的机遇及威胁，识别自身的优势和劣势。从而根据研究结果制定商业银行绿

色信贷相应的发展战略、计划以及对策。通过swot分析，我国商业银行选择了

符合其绿色信贷发展的战略，积极的推动了绿色信贷在全国各大银行的普及。

相应的，绿色信贷的快速发展也缓解了高能耗高污染产业的盲目扩张，解决了

环境污染、资源枯竭以及生态失衡等问题。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）国外相关研究

⒈关于绿色信贷不同定义的研究

绿色信贷常被称为可持续融资（Sustainable Finance）或环境融资

（Environmental Finance）。关于绿色信贷的定义，不同的学者给出了不同的

定义。

Marcel Jeucken (2002)认为可持续融资是银行通过其融资政策为可持续商

业项目提供贷款机会，并通过收费服务产生社会影响力，比较典型的收费项目

有消费者提供投资建议等；银行还可以集中利用各种知识与信息调配贷款手段

刺激可持续发展，这主要是由于银行对各种市场、法规和市场发展方面信息的

无可比拟的相对优势。

Sonia Labatt, Rodney R. White(2002) 认为环境融资涵盖了基于市场的

特定金融工具。这些特定金融工具往往是为了传递环境质量和转化环境风险而

设计的。

Paul Thompson, Christopher J. Cowton(2004) 认为绿色信贷就是银行在

贷款的过程中将项目及其运作公司与环境相关的信息作为考察标准纳入审核机

制中，并通过该机制作出最终的贷款决定。

⒉从金融业与可持续发展的相关关系角度研究

Mark A.White(1996)首先分析了金融和环境的相互制约关系，并在此基础

之上，提出了发展绿色金融的重要性，必要性，并将“绿色金融”定义为运用

多样化的金融工具来促进环境保护和将环境保护作为评价决策之一的金融系统。

Marcel Jeucken在其《金融可持续发展与银行业-金融部门与地球的未来》

（2001）一书中分析了银行与可持续发展之间的关系。首先从全球环境问题与

可持续发展的基本情况出发，探讨了银行业在全球可持续发展中的角色。其次，

论述了银行业与可持续发展的关系，分析了环境问题有可能给银行业带来的商

机和挑战，从而促使了新的投资产品的出现。但伴随新的金融产品出现的是环

境风险，银行则需要承担起客户因环境问题失去还贷能力的风险，银行信誉等

等的问题。最后，作者还分析了银行可以从内外两方面来规避此类的风险。内

部问题主要指银行内部环境管理，外部问题主要指银行在投资融资过程中的环

境影响评估及其透明度等。

（二）国内相关研究

⒈关于我国商业银行发展绿色信贷的现状研究

叶勇飞（2008）在《“绿色信贷”的“赤道”之旅》一文中指出了中国工

商银行于2007 年9 月率先出台了《关于推进“绿色信贷”建设的意见》，提出

要建立信贷的“环保一票否决制”。

张明进（2008）在《我国商业银行应加快推进绿色信贷业务》一文中对商

业银行发展绿色信贷的现状进行了深入研究，提出了当前我国商业银行绿色信

贷政策推进中主要面临的问题。

张璐阳（2010）于《低碳信贷—我国商业银行绿色信贷创新性研究》一文

中指出我国商业银行现阶段对现有绿色信贷模式进行的创新主要体现在两个方

面：一是，贷款产业专业化，贷款标准区别化，贷款项目分类管理化；二是，

金融服务的不断创新，诸如一条龙的绿色金融服务，旨在促进贷款企业向低碳

方向发展。

朱丽婉（2010）在《GDP 锦标赛与绿色信贷的推行》中指出到目前为止，

绿色信贷目前只是取得局部性、阶段性成果，与预期目标相比有很大距离。我

国商业银行在践行绿色信贷的道路上尚有诸多荆棘，一度被热炒的绿色信贷如

今却面临着“雷声大雨点小”的尴尬局面。

张燕姣（2008）指出作为绿色信贷的实践者，商业银行应深刻认识绿色

信贷对于经济社会发展的重大意义，要求商业银行将绿色信贷作为重要战略思

想长期坚持下去。

⒉关于实施绿色信贷所面临的机遇和挑战及自身具备的优势和不足研究

何文彬（2010）在《在新疆产业承接中面临的机遇和挑战》一文中分析了

我国商业银行发展绿色信贷面临的机遇。央行联合银监会、证监会、保监会发

布《关于进一步做好金融服务支持重点产业调整振兴和抑制部分行业产能过剩

的指导意见》，鼓励银行业金融机构开发多种形式的低碳金融创新产品，对符合

国家节能减排和环保要求的企业和项目，按“绿色信贷”原则加大支持力度。

这一政策恰好促进了商业银行发展绿色信贷，提高其业务量。

马萍，蒋海峰（2009）在《绿色信贷与社会责任——基于商业银行层面的

分析》中分析了我国商业银行发展绿色信贷时存在的不足。指出一是信息沟通

机制和有效性有待完善，二是缺乏绿色信贷的专门人员、机构和制度，信贷工

作人员对环保法律法规、政策了解的不足，制约绿色信贷深入的发展。三是绿

色信贷的标准不明确，缺少具体的绿色信贷指导目录、环境风险评级标准。四

是缺少推进绿色信贷的激励机制，对环境保护做得好的企业和银行缺少鼓励性

扶持政策，不能有效吸引银行支持环保项目。

冯翠英（2010）在《基于商业银行层面的绿色信贷问题研究》中，何文彬

（2010）在《在新疆产业承接中面临的机遇和挑战》中都论述了我国商业银行

发展绿色信贷所面临的挑战。指出了一、我国地方经济发展观与绿色信贷理念

存在较大差距，执行绿色信贷政策受到地方政府干扰。二、趋严的环保政策，

使相关市场主体面临更大环境风险，对我国商业银行加强环境风险管理提出了

要求。我国商业银行若不根据环境变化及时发展绿色金融，将面临客户流失、

市场份额降低的风险。

⒊关于完善商业银行发展绿色信贷的政策建议研究

关于完善我国商业银行发展绿色信贷的政策建议，不少学者提出了自身的

看法。

高旸（2008）在《对发展我国绿色信贷的思考》中阐述了如要完善我国的

绿色信贷机制，必须切实提高环保意识，把可持续发展和社会责任提升到银行

的层面。

许艳娜（2010）在《我国商业银行绿色信贷问题的研究》中提出完善绿色

信贷政策，需强化宏观引导。

于飞（2008）在《浅谈“绿色信贷”与环境风险管理》中表明完善绿色信

贷，商业银行需不断的加大金融产品的创新力度。

王冉（2010）在欠发达地区绿色信贷机制实施存在的问题及发展对策中提

出，要完善商业银行的绿色信贷体制，必须从银行自身，企业，政府和外部环

境4个方面来解决其存在的问题。

张明进（2008）在《我国商业银行应加快推进绿色信贷业务》中指出了一

系列加快发展绿色信贷的措施和建议。一、尽快制定符合我国特点的绿色信贷

管理指南；二、建立完善相关的激励机制。

（三）评述

由于在国外并没有“绿色信贷”这一词，使得国外学者主要集中于对金融

业与可持续发展的关系研究，肯定了银行业的发展与环境保护息息相关。国外

关于绿色信贷的研究都是基于绿色金融的研究基础之上进行的，绿色信贷作为

绿色金融的手段之一，在促进环境保护和可持续发展方面起着主导作用。在国

外，绿色信贷与可持续的研究主要分为三方面，一是环境风险管理(ERM)、二是

企业社会责任(CSR) 三是可持续金融(Sustainable Financing)。

而在国内，我国学者对绿色信贷制度的关注和研究是近几年才开展的。主

要针对我国商业银行绿色信贷的概念，绿色信贷目前在我国的发展状况，以及

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摘要：

开题报告金融学我国商业银行发展绿色信贷的swot分析一、选题的背景、意义二十世纪九十年代以来，随着我国经济的快速发展，环境污染、资源枯竭以及生态失衡等问题日趋严重。为了解决这些问题，2007年7月，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，提出以“绿色信贷”机制为主要措施来遏制高耗能高污染产业的盲目扩张，这一举措标志着“绿色信贷”政策的创立与推行。我国商业银行经过多年的发展，各项绿色信贷业务迅速提升，经营管理现代化水平逐步提高，风险管理能力也得到加强。但这也只是取得局部性、阶段性成果，与预期目标相比有很大距离。据来自银监会不完全统计数据显示，近...

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