商业保险参与新型农村合作医疗问题研究[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 30 0 56KB 13 页 10文币

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开题报告

金融学

商业保险参与新型农村合作医疗问题研究——以江苏省江阴市为例

一、选题的背景、意义

自2003 年起，新农合在全国开始试点，从全国新农合运行情况来看，该制

度对保障农村居民健康，维护社会稳定，促进农村经济发展等方面都取得了很

大的成绩，然而在实施过程中也出现了一系列问题：

一是农民参合的意愿还有待进一步提高。在现有条件下，农民健康投资意识

共济意识以及风险意识比较差。对自身健康重视程度不够，对以后地就医问题也

没有相应的考惫。同时，很多农民存在对管理者和对政策稳定性的不信任，对于

自己需要参保资金地利用不清楚使用价值，唯恐是乱摊派。加上农民的文化素质

家庭经济状况、家庭结构等各方面都对参与意愿有一定影响。同时，政府在宣传

中对如何享受新型农村合作医疗权利的解释不够。降低了文化水平不高的农民对

新型农村合作医疗全面了解的程度，增加了理解的难度。

二是对于新型农村合作医疗的管理和监督不到位。当今的新型农村合作医疗

只是由各级卫生部门负责实施，各级政府并没有成立专门、独立的管理机构。造

成责权不明，管理冗繁，工作效率低下，同时，相应的监督机制还未完全建立，

使得不能及时向参合农民发放补偿资金，损害了参合农民的利益的情况还不能

杜绝。同时，各类卫生机构也缺乏相应规范制度管理。出现过度消费、超前消费

等情况，损害了农民的利益，甚至在某种程度上加重了农民的经济负担。

三是财政拨款引发“套资”，资金管理松散。在“新农合”制度中，农民承

担筹资总额的 1/3，中央政府与地方政府承担 2/3，中央和地方政府是通过财政

拨款实现其筹资责任的。中央财政拨款前要求地方配套资金必须先到位，地方配

套资金到位前要求农民个人缴费到位。地方政府有可能通过垫资为没有加入合作

医疗的农民垫付资金或虚报合作医疗人数以套取上级拨款到位后，抽出已垫付

的资金中央政府的资金。地方卫生行政部门甚至乡村医生也有可能运用垫资或虚

报合作医疗人数的办法套取地方政府的资金。加上由于没有专业机构管理，基层

卫生院人员素质低等原因，造成已拨资源的进一步流失。

可见，新型农村合作医疗无论是从保障水平上、资源管理上、还是农民满意

度上来看，我国目前的新农村合作医疗建设上还有艰难的路要走。因此，研究新

农村建设中的医疗服务体系问题，寻求建立一个有利于保障农民医疗健康的卫

生服务体系，具有一定的现实性和紧迫性。而将商业保险引入“新农合”这是一

种全新的思路，商业保险参与新农合具有重要的理论及现实意义：

第一、商业保险参与新农合使征、管、监三权分立，形成了有效的监督约束

机制。自新农合实行以来，在政府的组织和推动下，各相关部门共同努力，新农

合基本制度框架己经形成。市、镇两级政府、个人三方筹资，政府组织征缴新农

合基金，卫生行政等部门监管，合管办经办，专业保险公司承办支付业务，医

疗卫生机构提供医疗服务的征、管、监相分离的运行模式，形成了政府、保险公

司、卫生行政部门、医疗卫生机构、病人之间相互监督、相互制约的有效监督约束

机制。

第二、商业保险参与新农合能做到强化监督管理，降低基金运作风险。商业

保险公司参与新农合之前，卫生部门既是筹资者，又是监督管理者，而定点医

疗机构提供医疗服务，这种卫生部门兼任经办者和监管者的管理模式存在着明

显的弊端，而商业保险公司参与新农合之后，资金筹集、监督管理和服务提供的

职责分离开来，大大强化了监督管理。同时保险公司对新农合筹集资金的运作是

在保监会和政府的双重监管下进行的，并且要定期向它们进行汇报资金的运行

状况，因此在很大程度上降低基金运作风险。

第三、商业保险公司可以为新农合提供专业的技术和管理资源。新农合制度

其实就是一项农村居民健康保障制度，而健康保险是商业保险公司非常重要的

一项业务，已经形成了一套相对比较完善的医疗管理、赔付和服务制度，并且培

养了一大批经营医疗保险业务的技术人员。所以商业保险公司参与新农合可以为

新农合提供专业的技术和管理资源，从而使新农合制度更加规范、配置的终极目

标。

第四、商业保险参与新农合可以降低新农合管理成本，减轻政府的财政压力

商业保险公司借助现有的资源便可以对新农合进行运作，不用重复投入，大大

减少了政府对办公场地、业务系统、技术人员、服务网络等资源的投入，从而减

轻了政府的财政压力，同时又避免了因重复建设而带来的资源浪费。

本文以江阴模式为研究对象，着重从商业保险参与新农合的视角分析新农

村建设背景下的我国农村医疗保障体系的完善问题，重点研究新农合的筹资问

题、补偿水平、基金管理等有关问题和完善措施。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）国外关于新农村医疗问题的文献回顾

1．关于农村医疗保障体系方面研究

Sana Loue(2004)1阐述了美国1965 年通过《社会保障法》建立了医疗救助

1Sana Loue，Martha Sajatovic．Medicaid[J]．Encyclopedia of Women’s Health，2004，part14：

399-401．

(Medicaid)项目，指贫困人口、残疾人及老年人由联邦政府提供医疗服务。医疗救

助是为特定需要支持者提供医疗援助的一项在州层面实施的联邦计划，是针对

家有未成年儿童、老年人、盲人和其他残疾人的经济困难家庭的一项医疗计划。

1972 年，保障范围又新增加计划生育项目，即低收入家庭的孕妇、儿童和单亲

家庭抚养的未成年子女。联邦政府提供的医疗救助范围主要包括：住院、门诊、

化验、检查、专业护理、家庭护理、计划生育、农村卫生所服务以及 2l 岁以下少年

儿童的早期和定期普查、诊断和治疗服务等。

David(2009)2认为印度的小额医疗保险是为农村低收入家庭提供经济保障的

低成本医疗保险。不同于商业保险，小额医疗保险采取在一定范围内的自愿加入

原则，可以减少保险人与被保险人之间利益冲突。通过对 BAIF(Bharatiya Agro

Industies Foundation)、UpLift Health、Nidan 三种类型的小额医疗保险模式之间进

行比较以及参与小额医疗保险和未参加的人之间进行比较，得出采取整个家庭

都参加保险的 UpLift Health 有助于降低逆向选择问题，参加小额医疗保险可以

减轻住院医疗费用。比起没有参加任何医疗保险的农民，参加的农民会在生病时

更多地选择住院治疗，而且收入差距在参加人群中更小，也就是参加医疗保险

可以缩小收入差距。但是较低的封顶线和赔付率影响印度低收入人群医疗保险范

围的扩大和医疗保障水平的提高。

Anant Kumar（2008）3认为大部分地区超过恰尔肯德邦的贫困和社会排斥人

口的总体健康状况很差。对于有千百万人的加尔克汉德邦健康状况不佳的原因并

不难找到，主要阻碍因素人们获得高质量的医疗服务缺乏或不存在的部门间的

不同利益相关者之间的联系，在不同的政府部门这种现象同样也发现了。在这里

一些角色在拉吉机构和民间社会组织的作用变得作为相关重要利益相关者之一。

也有需要开拓更广泛的健康决定因素在水，卫生，社会和性别平等的优先级伞

联盟。服务在结构上存在永远不会保证其充分利用，除非有不同的利益相关者，

可以链接到这些服务的人适当的渠道。它需要协调行动，建立起公众与非政府机

构合作的一个负责任的和负担得起的公共医疗系统。

2.关于农村医疗筹资方面的研究

2David and so on.Microinsurance：Innovations In Low-Cost Health Insurance[J].Health

Affairs，2009(27)：1016-1019．

3 Anant Kumar．National rural health mission and access to health services:issues and challenges[M] Jharkhand

Journal of Development and Management Studies，2008(09)：2987-2996．

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摘要：

开题报告金融学商业保险参与新型农村合作医疗问题研究——以江苏省江阴市为例一、选题的背景、意义自2003年起，新农合在全国开始试点，从全国新农合运行情况来看，该制度对保障农村居民健康，维护社会稳定，促进农村经济发展等方面都取得了很大的成绩，然而在实施过程中也出现了一系列问题：一是农民参合的意愿还有待进一步提高。在现有条件下，农民健康投资意识共济意识以及风险意识比较差。对自身健康重视程度不够，对以后地就医问题也没有相应的考惫。同时，很多农民存在对管理者和对政策稳定性的不信任，对于自己需要参保资金地利用不清楚使用价值，唯恐是乱摊派。加上农民的文化素质家庭经济状况、家庭结构等各方面都对参与意愿有一定影...

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