城市商业银行差异化发展策略研究—以上海银行为例[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 31 0 76.55KB 7 页 10文币

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开题报告

金融学

城市商业银行差异化发展策略研究—以上海银行为例

一、选题的背景、意义

（一）选题的背景

我国的城市商业银行是在1995年之后相继成立的，它们是中国人民银行整

顿城市信用社、化解地方金融风险的产物。虽然我国城市商业银行的历史并不长

远，但经过了十多年的改革，历经机构的重组、风险处置、规范运行和提升管理

等多个方面的发展，城市商业银行现已成为继国有商业银行、股份制商业银行之

后的又一支生力军，是我国银行体系的一个重要组成部分。

然而，由于种种原因，我国城市商业银行无论是资产质量、经营管理，或是

在自身体制建设方面都还存在着不小问题。目前，随着金融改革的逐步深入，我

国的银行业也已经进入了开放竞争的阶段。从整体来看，城市商业银行在我国的

银行业中还是处于弱势地位。虽然我国城市商业银行近几年在经营绩效等方面都

有了明显好转，但城市商业银行要如何解决自身存在的问题，寻求更好的发展，

如何在激烈的银行业竞争中取得优势，这些都是整个城市商业银行业必须面对

和解决的问题。从我国城市商业银行的现状以及其存在的问题来分析，差异化发

展是我国城市商业银行的必经之路。

（二）选题的意义

当前，我国的城市商业银行面临着空前的机遇和挑战。对于我国的城市商业

银行而言，前有国有商业银行的垄断和全国性股份制商业银行的堵截，后有轰

轰烈烈改革中的农信社的追赶，外加上外资银行对国内银行造成的巨大竞争压

力，可以说，我国的城市商业银行处在一个发展的十字路口。怎样选择适合城市

商业银行发展的道路，使其稳健的发展是当前城市商业银行必须重点考虑的问

题。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）国外相关研究动态

国外很多学者对差异化战略理论发展进行了较深入的研究。而对于国外而言

没有类似城市商业银行的这个概念，只有根据规模大小划分的大银行和中小银

行的概念，同时我国的城市商业银行也属于中小银行，因此，国外关于中小银

行方面的研究是值得借鉴的。而在国外跟我国城市商业银行类似的金融机构主要

是日本的地方性银行、美国的社区银行以及欧洲的储蓄机构。

1、差异化战略理论的提出与发展

关于差异化战略理论的提出与发展，Michael Porter 在《竞争战略》

（1980）、《竞争优势》（1985）、《国家竞争优势》（1990）中系统地阐述了竞争

理论优势，提出了企业获取竞争优势的三种战略：差异化战略、成本领先战略、

集中战略。差异化发展战略，是指企业的产品在性能、种类、造型、服务以及品牌

等方面与其他的企业存在着比较明显的差别，通过其具有特色化的产品来吸引

顾客，以此来扩大市场占有率的一种竞争战略。Miller（1992）认为把企业战略

限定在一定的范围内必定使组织僵化，认为可以将差异化战略和其他的战略同

时使用。现代管理知识和计算机技术的发展使企业能够同时实现成本领先和差异

化。Deephouse（1999）认为企业选择差异化战略在面临较少竞争的同时会减少

其合理性、增加不确定性的可能，因此，企业在对战略相似程度进行选择时，应

该在战略差异与战略趋同之间保持平衡，使企业能获得更好的获利性。

2、国外学者对类似城市商业银行的中小银行的发展研究

关于对类似城市商业银行的中小银行的发展研究， Brickley 和

JamesA(2003)指出了日本的地方银行总部是设在地方城市，并指出日本的地方

银行、地方企业、地方政府以及地方的公共团体都具有密切的联系。在地方银行

的经营过程中，地方政府对其的干预程度比较大，并且高度强调了地方银行的

职能，对促进地方经济的发展起到了很大的作用。Tyler Davis(2005)指出美国

的社区银行主要是在特定地区范围内组建并且独立运营的商业银行，它的主要

服务对象是当地中小企业和个人客户，为其提供个性化的金融产品和服务并与

之保持长期业务合作关系。Tom Brady(2006)指出了欧洲的储蓄机构主要定位于

向社会中在经济发展主流之外的群体和部门提供金融服务，部分的储蓄机构都

由政府参股或者控股，而且是要是由州和地方政府当局控制。一些欧洲国家的政

府还赋予储蓄机构各种特权，以鼓励其向某一地区提供信贷或向某一特定群体

提供储蓄服务。Allen N．Berge(2007)指出了美国社区银行的发展历程表明了随

着经济的快速发展和金融市场的日趋的国际化，在未来的发展中，不同能力和

不同规模的企业及银行将面临不同的发展模式和路径。美国社区银行要明确自己

的市场定位，这是其成功发展的关键因素。Tanai Khiaonarong，Jonathan

Liebenau（2009）指出了银行是怎么设计与追求创新战略的，使得我们可以对

首创者，卓越的市场参与者，重组领导，创新国有银行里的竞争战略进行对比

分析。最后将找出这些方法的共性，提供一些可以被其他商业银行采用的措施，

利用信息技术增强竞争力。

国外学者的研究表明，规模不能决定一切，中小银行可以结合自身的特点，

找准市场的定位，选择适合自身的经营策略，进行有效管理。由于我国城市商业

银行跟美国社区银行等这些国外城市商业银行十分的相似，所以在研究我国城

市商业银行的发展方面，可以以它们的成功之处来启发我国城商行，使其更加

快速、稳健的发展。

（二）国内相关研究动态

在国内，我国的经济学者在对城市商业银行差异化发展的研究中，针对城

市商业银行自身特点以及由此而产生的在其发展过程中存在的种种问题的分析，

提出一些关于城市商业银行差异化发展的有益见解。

1、城市商业银行的发展现状

城市商业银行自 1995 年成立至今，经过了十多年的改革，在很多方面都取

得了不错的成绩，但由于种种原因，城市商业银行还存在着不小的问题。因此，

国内的一些研究者以城商行的发展现状为出发点，来研究城商行的发展之路。杜

胜(2002)在《我国中小商业银行的现在、问题及应对策略》中指出中小银行是我

国银行业的一支重要力量，但还存在很多问题，文章重点分析了城市商业银行

及股份制商业银行的现状，并根据其发展趋势提出了应对策略。唐洋军，陆跃祥

（2008）在《城市商业银行发展现状、国际经验与改革方向》中认为虽然部分的

城市商业银行通过重组改造扩充资本而获得了不错的发展，但是在金融改革的

大背景之下，面临的压力是巨大的，在改造中也存在着不少问题，本文对我国

城市商业银行的发展现状进行了深入分析，并借鉴国外中小金融机构的经验对

城市商业银行的发展提供建议。盛征，雷程伟（2010）在《我国城市商业银行的

现状分析》中从中国银行业的整体现状、城市银行的竞争力以及创新能力三方面

进行了分析，提出城市商业银行必须突出经营重点，坚持差异化发展，提高自

身竞争力。

2、城市商业银行差异化发展的必要性

随着银行业的全面开放，我国的城市商业银行面临着更加激烈的竞争，对

此，国内的很多学者对我国城市商业银行的差异化发展的必要性进行了深入的

分析。

张晶（2007）在《我国城市商业银行特色化经营的路径选择——以上海银行为

例》中认为我国的城市商业银行可以通过特色化的经营来谋求自身的发展，增强

市场的竞争力。文中重点分析了我国城市商业银行特色化经营的必要性，并在此

基础上提出了我国城市商业银行的特色化经营的路径选择。杜光文（2010）在

《我国城市商业银行发展策略探析—以上海银行为例》中认为，随着银行业的激

烈竞争，为避免我国城市商业银行边缘化，构建特色差异化的发展策略才能使

城市商业银行在激烈的竞争中获取优势，并从城市商业银行发展策略入手，分

析了城市商业银行差异化发展的必要性，并在此基础上提出构建城市商业银行

发策略的几个要点。

3、城市商业银行的发展战略

关于城市商业银行的发展战略的研究，刘豫闽，范丽红（2001）在《城市商

业银行面临的挑战和机遇》中通过对城市商业银行面临的形势及优劣势分析和对

比，在借鉴的基础上，对城市商业银行的发展方向进行探讨，并提出了城市商

业银行的发展战略。姚蓓艳（2003）在《试论城市商业银行的发展战略》中认为

城市商业银行要在竞争中取得更大的发展就必须认清自身特点，找准市场定位，

发挥自身优势走合作化道路。卢华征（2004）在《中国城市商业银行发展问题研

究》中认为我国的城市商业银行应扬长避短、确定合适的市场定位和发展策略，

使城市商业银行能持续快速的发展。分析了我国城市商业银行发展的理论基础、

各国城市商业银行的发展模等，在此分析的基础上，从制度整合、联合与合作、

政策环境三方面阐述城市商业银行具体的发展策略。赵嬿(2005)认为实现城市商

业银行的可持续发展战略主要从两个方面入手：一是城市商业银行法人的可持

续发展措施；二是城市商业银行系统整体的战略措施。杨丽华，邓德胜（2006）

在《城市商业银行竞争环境与市场定位策略探讨》中认为与竞争对手相比，我国

城市商业银行在资产规模、资本实力、市场影响力等方面都处于劣势，并提出城

市商业银行应以“求异型为主，跟随型为辅”，为中小企业或家庭服务．在社

区关系型融资领域发挥其“小银行优势”。赵娜（2007）在《我国城市商业银行

的市场定位分析》中指出，城市商业银行若想提高自身的竞争力，取得更长远的

发展，就必须明确自己的市场定位。作者将城市商业银行与美国社区银行的比较

分析，以及城市商业银行发展社区银行的可行性进行分析的基础上，建议城市

商业银行的发展应定位于社区银行。陈晓明（2008）在《中国城市商业银行竞争

力研究》中对商业银行业在整个中国金融产业中的行业地位、竞争力水平以及发

展能力进行了比较全面的分析研究，客观评价和揭示了城市商业银行的比较优

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摘要：

开题报告金融学城市商业银行差异化发展策略研究—以上海银行为例一、选题的背景、意义（一）选题的背景我国的城市商业银行是在1995年之后相继成立的，它们是中国人民银行整顿城市信用社、化解地方金融风险的产物。虽然我国城市商业银行的历史并不长远，但经过了十多年的改革，历经机构的重组、风险处置、规范运行和提升管理等多个方面的发展，城市商业银行现已成为继国有商业银行、股份制商业银行之后的又一支生力军，是我国银行体系的一个重要组成部分。然而，由于种种原因，我国城市商业银行无论是资产质量、经营管理，或是在自身体制建设方面都还存在着不小问题。目前，随着金融改革的逐步深入，我国的银行业也已经进入了开放竞争的阶段。...

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