我国村镇银行发展现状，问题及对策研究[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 30 0 31KB 7 页 10文币

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论文开题报告

题　　目：　我国村镇银行发展现状，问题及对策研究

　　一、选题的背景、意义

三农问题关系到我国改革、发展和稳定的大计。为促进农村经济发展

2007 年 3 月首批村镇银行在国内 6 个首批试点省诞生。截至今年 6 月底，全

国正式营业的村镇银行达到 214 家。村镇银行在我国得到了迅速的发展。

村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由

境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设

立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

村镇银行作为新型银行业金融机构，拥有机制灵活、依托现有银行金融机构

等优势，对我国农村金融市场供给不足、竞争不充分的局面起到了很大的改

善作用。同时也有利于解决农民融资问题，增加农民收入，促进农村经济发

展。

但是当前村镇银行得到快速发展的同时，由于其本身经营成本高，成立

时间短,盈利空间小，筹集资金困难，风险控制难，还面临同业竞争威胁等问

题,其发展前景不容乐观。

村镇银行所面临的问题将严重阻碍其发展，不利于改善我国农村金融市场

结构，缓解决农村资金供需问题，缩小城乡差距。本文将着重其发展过程中所

遇问题进行深入探讨研究并提出相应对策，从而更好的支持农村经济建设，解

决三农问题。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）国外相关研究

1.农村金融市场及其供求关系

美国耶鲁大学经济学家 Hugh T .Patrick (1995)提出具有代表性的两种农村金

融模式：一是“需求先于供给”模式，农村经济主体的金融服务需求，导致农

村金融组织及相关金融服务供给。二是“供给先于需求”模式，强调农村金融

组织及相关服务的供给先于农村经济主体的需求。而这两种模式与农村经济发

展的不同阶段适应，两种模式之间存在一个最有顺序问题。

此后的学者从各个不同的角度研究了农村金融市场及金融供给和需求

Mark Drabenstott 和Larry Meeker（1997）指出资本在农业经济中的重要作用，

并提出美国农村资本市场存在的缺陷，并从扩大社区银行的可贷资金、发展农

村二级市场、开发农村股票资本市场等三方面提出如何发展农村资本市场来提

高农村金融产品和服务的供给。 Junior R.Davis 、Angela Gaburici 和Paul

G..Hare（1988）从定量与定性两个方面对罗马尼亚农村金融服务的可获得性的

决定因素进行了分析，定量方面着眼于影响贷款和储蓄的因素：农民收入、资

源和贷款的使用；定性方面着眼于金融服务供给者与农户的关系，同时也考虑

了农村金融市场发展过程中农户参与或者不参与的动机。

2.农村金融组织体系及供给主体

美国经济学家麦金农(R.LMckinnon)和爱德华.肖(ES.Shaw)出版了《经济发

展中的货币与资本》(1973)和《经济发展中的金融深化》(1973)这两本书，提

出了“金融抑制理论”，认为发展中国家普遍存在着金融抑制，集中表现为经

济中实际利率过低甚至为负，主张放弃国家对金融体系和金融市场的过度行政

干预，扩大金融体系的规模和容量。他们对非正规金融持不欢迎态度，认为非

正规金融的存在是对正规金融的抑制。

20 世纪 90 年代以来，随着合作金融体系的社会性质逐步消淡化，市场型合

作金融理论成为目前金融合作金融理论发展的趋势。近年来，对农村金融组织

体系的研究已经突破了合作金融的范围，学者们把更多的眼观投向农村商业性

金融以及各种非正式金融组织。如 Wyn Grant 和Anne Mac Namara（1996）通过

对农村专门金融机构和银行的访问分析了英国和爱尔兰农户的外援资金提供者

的情况，讨论了两国农业贷款机构的发展及其随后的商业化，同时指出，大农

户往往能更好的利用借款机会及新的金融工具。Brian P.Cozzarin（1998）创立

了农业部门两大契约关系的概念模型，从而得出最优化契约和一体化组织形式

是比合作金融更重要而且更有效的农村金融组织形式的结论。Korotoumou

Ouattara Douglas H.Graham（1988）研究了贫困国家农村金融互助组织在金融服

务、存贷款方面的优点和不足。他肯定了乡村银行集体借贷的优点，但也具有

产权不明、规模过小的缺点。在对农村非正式金融组织的研究方面， Hans

Dieter Seibel（2001）指出，随着货币经济的膨胀，非正式金融机构进入了农村

金融市场，但在规模、延伸和持续性上都受到了限制，他认为应该帮助非正式

金融机构改进管理并整合到更广阔的金融市场，提出了使非真实金融正规化的

观点。Shahidur R.Khandker 和Rashid R.Faruqee（2002）通过对巴基斯坦的农业

信贷调查分析指出，正规贷款机构提供的用于生产的贷款远高于非正规贷款。

当给农业项目信贷予补贴时，政策制定者一定要明白这些项目是否值得支持。

Kelless。Tsai(2004)通过对中国和印度两国农村金融组织的研究表明，微观金融

的潜在客户仍在很大程度上依赖于非正式金融组织，他将非正规金融组织存在

的原因归结为：正规贷款的有限供给、国家执行贷款政策能力有限、地方政治

经济分隔趋势严重、许多微观金融组织存在制度缺陷。

3.社区银行存在的合理性研究

在对小型银行的研究方面，Hauswald 和Marquez(2002)从信息成本的角度说

明了社区银行存在的合理性。认为大银行一般座落在远离中小企业借款人的位

置，从而使得其难以获得这些潜在客户的关系型信息，并论证了关系型贷款将

随信息距离或生产关于借款人的特定信息的成本的提高而缩减，而上述成本一

般与物理距离相关。

对于社区银行在关系型贷款优方面，Berger 和Udeu(1998)认为，大银行在

向大企业发放贷款上拥有优势，而小规模的社区银行由于其地域性和社区性特

征，它们可通过长期与中小企业保持密切的近距离接触来获得各种信息，因而

在向这些中小企业发放关系型贷款上拥有优势。而

Berger、Udell(1995、2002)从银行的组织结构和内部权利配置方面分析了小银

行对关系型借贷的适用性，认为大银行喜欢硬数据且不大愿意向信息获取困难

的借款人放贷，而社区银行由于具有处理软数据的能力，在向信息不透明的中

小企业发放关系型借贷上拥有比较优势。同时 Berger，Klapper Udell(2001)

以及Berger 和Udell(2002)从关系型贷款独特的处理程序及代理问题的存在入

手论证了社区银行存在的合理性。在盈利能力方面，Berger(1995)通过对银行

规模与银行赢利之间关系的研究，认为规模并不能算作银行盈利的充分条件。

Keeton、Harvey、Willis(2003)认为在过去10 年中，相对于大银行而言，

社区银行整体保持着自身良好的盈利能力，虽然他们的盈利水平在最近3 年也

有一些下滑趋势，但是除极少数机构外，社区银行依然独立运作、盈利良好增

长迅速，并且吸引大量的新进入者。

（二）国内相关研究

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摘要：

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