商业银行供应链金融的风险及防范研究[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 35 0 26.5KB 7 页 10文币

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论文开题报告

题　　目：　商业银行供应链金融的风险及防范研究　　　　　

一、选题的背景、意义

供应链金融（Supply Chain Finance）,SCF,是商业银行信贷业务的一个专

业领域，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。具体的是指银行向核心企

业提供融资和其他结算、理财服务，同时向这些核心企业的供应商提供贷款及

时收达的便利，或者向其分销商提供预付款代付及存活融资服务。简单地说，

就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务

的一种融资模式。供应链金融巨大的市场潜力和良好的风险控制效果满足了

围绕供应链上中小企业迫切的融资需求，它为中小企业融资提供了新渠道，为

银行切入和稳定高端客户提供了新渠道。商业银行供应链金融业务的经济效益

和社会效益非常突出。此外供应链金融还很好的将“物流”、“商流”、“资

金流”和“信息流”结合在一起。国内多家商业银行开始效仿发展“供应链融

资”、“贸易融资”、“物流融资”等名异实同的类似服务。包括四大行在

内的大部分商业银行等正是看到了供应链金融的巨大商机纷纷开展了此项业

务。但是随着越来越多的银行开展此项业务，其潜在的政策风险操作风险及市

场风险等越来越成为银行进一步拓展该项业务的掣肘。所以研究和防范商业银

行供应链金融的风险及防范措施是刻不容缓的。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）国外相关研究

⒈关于供应链金融内涵及作用研究

Aberdeen（2007）[5] 认为供应链金融的核心就是关注嵌入供应链的融资

和结算成本，并构造出对供应链成本流程的优化方案。

Michael Lamoureux（2008）[6]认为，供应链金融是一种在核心企业主导

的企业生态圈中，对资金的可得性和成本进行系统优化的过程。这种优化主要

是通过对供应链内的信息流进行归集、整合、打包和利用的过程，嵌入成本分

析、成本管理和各类融资手段而实现的。

⒉关于供应链金融运作模式研究

Albert R.Koch(1948) [14] 给出了基于库存和应收账款进行融资的经济模

型。

Raymand W.Burman(1948) [15],Dunham A(2004) [16]分别给出了基于库存

和应收账款进行融资的操作方法和监控流程。

Weisun (2004) [17]针对现代物流面向金融服务的创新进行研究,提出了推

动质押贷款,促进中小企业发展的第三方物流服务创新模式,以及供应链系统中

中小企业融资的商业模型。

⒊ 关于供应链金融风险研究

Parlar和Weng（2003）[26]考虑用期望效用作为库存优化的目标．开始在

库存管理中考虑风险问题的尝试。

Chen（2003）[27]等用实物期权来进一步协调供应链库存管理。

Berling和Rosling（2005）[28]明确地考虑了金融风险对库存策略的影响。

Jun-ya Cotoh和Yuichi Takano（2005）[29]提出用CvaR衡量报童问题的风

险，从而补充原库存优化策略。

（二）国内相关研究

⒈关于供应链金融内涵及作用研究

杨绍辉（2005）[7] 定义供应链金融为：将资金流有效地整合到供应链管

理中来，既为供应链各个环节的企业提供商业贸易资金服务，又为供应链弱势

企业提供新型贷款融资服务。

王禅（2007）[8]将“供应链金融”定义为银行从整个产业链角度出发，开

展综合授信，把供应链上的相关企业作为一个整体，根据交易中构成的链条关

系和行业特点设定融资方案，将资金有效注入到供应链上的相关企业，提供灵

活运用的金融产品和服务的一种融资模式。

胡跃飞（2007）[9]指出供应链金融就是银行根据特定产品供应链上的真实

贸易背景和供应链主导企业的信用水平，以企业贸易行为所产生的确定未来现

金流为直接还款来源，配合银行的短期金融产品和封闭贷款操作所进行的单笔

或额度授信方式的融资业务。

闫俊宏（2007）[10] 将供应链金融定义为：对一个产业供应链中的单个企

业或上下游多个企业提供全面的金融服务，以促进供应链成员企业“产—供—

销”链条的稳固和流转畅顺，并通过金融资本与实业经济协作，构筑银行、企

业和商品供应链互利共存、持续发展、良性互动的产业生态。

闫琨（2007）[11]认为供应链金融的内涵就是银行将核心企业和上下游企

业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，并以实例说明

了该模式给中小企业带来的好处。

冯瑶（2008）[12]认为供应链金融是商业银行基于企业供应链管理需要而

发展出来的创新金融服务，并在此基础上探讨了供应链金融对核心企业、上下

游企业、第三方物流企业、商业银行等参与主体的意义。

胡跃飞，黄少卿（2009）[13]从供应链金融业务发展的实体经济背景入手,

讨论了从财务供应链管理向供应链金融业务的演变过程,并且对供应链金融的内

涵与外延给予了学理上的界定。

⒉ 关于供应链金融运作模式研究

杨绍辉（2005）[1]从商业银行业务模式的角度，介绍了供应链金融服务的

内容和操作模式，指出供应链金融服务为中小型企业融资提供了很好的机遇。

郑鑫和蔡晓云（2006）[18]把融通仓作为物流金融的典型模式，认为这种

供应链金融的运作方式为中小企业、银行、第三方物流公司都会带来很大的收

益。

闫俊宏、许祥秦（2007）[19]提出了供应链金融的三种基本模式，即应收

账款融资模式、存货融资模式和预付账款融资模式，并对每种模式的运作流程

进行了介绍。

何涛，翟丽（2007）[20]针对中小企业运营过程中的资金缺口特点，结合

实际案例对企业采购阶段、运营阶段、销售阶段所对应的各种供应链金融模式

进行了分析研究，给出了应付账款模式、动产质押模式、应收账款模式这三种

供应链金融服务模式的实际运用场合。

朱文贵（2007）[21]从系统结构角度分析了金融供应链管理系统的组织结

构、流程、功能和决策问题，并对系统中的三个重要因素—融资活动、支付结

算活动和采购活动进行建模与优化。

张璟，朱金福（2009）[22]对物流金融和供应链金融这两种融资方式的概

念、运作主体、运作模式等分别进行了论述、厘清，进一步指出了两者的区别

和金融机构选择融资方式的流程，并对融资活动中可能产生的问题进行分析，

提出了相应的对策，以期各运作主体均能达到收益最大化。

何雨漩（2010）[23]阐述第三方物流企业开展供应链金融业务的四种模式

及其选择标准，提出了第四方物流企业开展供应链金融业务的三种途径和各种

供应链金融模式间的发展关系。

周建亨（2010）[24]在分析了资金约束的供应链中融资和回购同时存在的

供应链决策的基础上得出：通过对融资利率、批发价、回购价等参数的设定,可

实现供应链的最优订货量,并在金融机构、零售商、供应商三者之间实现风险分

担和利益共享,从而提高整个供应链绩效。

毕晓韵，彭芳春（2010）[25]提出了要由间接融资转向直接融资开启供应

链企业的企业板股票市场和共同发展多余供应链融资业务等机制创新策略。

⒊ 关于供应链金融风险研究

王光石，李学伟（2005）[30]分析了供应链金融业务的内涵及运其作过程

中的风险控制，提出了商业银行发展供应链金融服务模式应当建立的七个子系

统。

杨晏忠（2007）[31]将供应链金融业务运作中的风险归纳为环境风险、政

策风险、市场风险、信用风险和法律风险五大类，并在对风险和表现形式进行

分析的基础上，对如何防范供应链金融风险提出了具体的方法及应对措施。

刘士宁（2007）[32]提出供应链金融业务在给多方带来好处的同时，也存

在着信用风险、市场风险、运营操作风险和法律风险等各种潜在风险，并针对

各种风险提出了相应的防范措施。

高能斌（2008）[33]认为从实际金融服务模式看，物流企业面临的风险可

分为系统风险和非系统风险，系统风险是在整个供应链中每种服务模式都有风

险，非系统风险主要是各个模式中所涉及的特殊的风险，因此商业银行要根据

不同供应链金融业务模式来加强供应链金融的风险控制。

刘长宏，王春晖和吴迪（2008）[34]根据供应链金融和中小企业的特点，

提出了商业银行要以各种授信集群为平台，借助集群核心介质的风险分担能力，

在核心介质与集群内中小企业之间科学地规划与分布风险控制点，进而实现安

全、快速、批量处理个案业务的系统性、标准化的中小企业授信模式。

梁丽英，罗毅成(2008) [35]、丁勇萍 (2009) [36]、杨凤梅 ,毛思心

(2009) [37]、郑升，熊莎(2009) [38]、刘佳，王喜成(2009) [39]给出供应链

金融体系下,商业银行的风险来源分析,及对应策略。

吴革山（2009）[40]针对供应链金融信用风险的影响因素及成因,提出了基

于信用利差期权的供应链金融信用风险管理方法。

王琪（2010）[41]结合供应链金融的特点，建立基于决策树的供应链金融

模式信用风险评估体系。

邹敏（2010）[42]对供应链金融融资模式进行深入分析，并提出了相应的

风险防范措施。

（三）评述

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