上市城市商业银行绩效分析及其发展战略[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 38 0 38KB 7 页 10文币

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开题报告

金融学

上市城市商业银行绩效分析及其发展战略 — 以宁波银行和南京银行

为例

一、选题的背景

城市商业银行是中国金融体制改革与发展的产物，其产生和发展具有深刻

的社会经济背景，既是我国经济体制改革和政府政策指导的结果，也是市场经

济发展的客观需要。城市商业银行是经国务院批准，在部分城市信用社基础上组

建起来的地方性股份制商业银行。80年代中期，由于城市私营、个体经济的蓬勃

发展，为其提供金融服务的城市信用社也迅速发展。1994年底，全国共有城市信

用合作社5200家，但普遍存在规模小、资金成本高、股权结构不合理、内部控制

不健全等问题。1995年国务院决定组建城市合作银行，1998年3月13日经国务院

同意，中国人民银行与国家工商行政管理局联合发文，将城市合作银行统一更

名为城市商业银行。

截至2009年5月，由中国人民银行管理、中国银监会监管的在册城市商业银

行有136家，北京银行、南京银行、宁波银行已经成功上市，以杭州银行、上海

银行、重庆银行等为代表的未上市者也陆续进入最后冲刺阶段。在全国上百家城

市商业银行中，南京银行与宁波银行均位于经济发达的华东地区，在仅有的三

家上市城市商业银行中占据两席，而且它们挂牌上市于同一天——2007年7月19

日。两者的经营方针虽都秉承城市商业银行“服务地方经济、服务中小企业、服

务城市居民”的理念，但是由于所处城市环境不同，也决定其经营风格不同，

专注点不同，以至于未来发展的路径也会有所不同。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）国外关于对银行绩效分析的研究

Beston(1965) 和 Bell(1968) 等人在《 Scale Economies in Banking ： A

Restructuring and Reassessment》中利用Cobu—Douglass成本函数研究发现，

所有银行不管其规模大小，都存在轻微的规模经济。其结果显示，当其它条件保

持不变时，银行规模扩大一倍，则其平均成本会减少5—8％，并指出大银行的

规模效率来源于劳动力的专业分工。

Ferrier 和Lovell(1990)在《Measuring Cost Efficiency in Banking：

Econometric and Linear Programming Evidence》实证发现，资产规模处于

7．5亿 --30 亿美元之间的银行存在规模经济情况，而 Humer 和

Timme(1986)、Noulas (1990) 、Humer (1990)发现资产规模在20亿美元一100亿

美元之间的银行平均成本效率最低。但McAllister 和 McManus(1993)认为之所

以得到上述结论，主要原因是他们在研究中使用的是超越对数生产函数，使得

小银行和大银行位于对称的U型成本曲线的两边。比如，平均成本曲线在一些产

出点上会急剧下降，随后保持不变。

McAllister 和 McManus(1993)在《Resolving the Scale Efficiency

Puzzle in Banking》中使用了非参数方法，结果发现资产规模在5亿美元左右的

银行有完全的规模经济，资产规模100亿美元以上的银行平均成本保持不变，而

资产规模在1亿美元以下的小银行规模经济无效率在10％以上。

（二）关于城市商业银行发展存在的问题

张吉光在2010年发表的《城市商业银行未来发展方向问题研究》中写道：在

目前我国商业银行的定位和服务高度同质化的大环境下，小而全、无差异的发展

道路虽然可以令城商行在短期内实现快速发展、迅速做大规模，并获得不错的收

益；但从长期来看，随着我国多层次银行体系的不断完善，以及金字塔式客户

结构和市场分层的逐步形成，差异化、特色化发展将是城商行未来发展的大势所

趋。

王雨桐在2010年发表的《我国城市商业银行资产配置及对绩效影响研究》一

文中指出：近几年来，城市商业银行在资产配置及绩效方面有了显著改善，同

时也存在一些亟待解决的问题。城市商业银行普遍存在地域辐射能力差、资产规

模小、市场份额低等问题，在规模效应弱于其他商业银行的同时，人才优势和研

发能力也明显不如国有和股份制商业银行。

周翊和赖妍在2007年发表的《我国城市商业银行发展研究》一文中写道：自

1995年国务院决定在大中城市组建地方股份制性质的城市商业银行以来，我国

城市商业银行在自身取得极大发展的同时，也促进了银行业竞争格局的形成和

发展，完善了金融体系结构，提高了金融市场配置资金的效率，成为我国金融

体系中不可或缺的重要组成部分。但纵观我国目前城市商业银行的发展状况，仍

处于初级阶段，与国际标杆银行及国内其他优秀股份制商业银行相比仍存在较

大的差距。加上外资商业银行的进入，其经营的环境变得日益严峻。

陈闻君和胡序勇在2010年发表的《城市商业银行的竞争态势与市场定位》一

文中写道：城市商业银行已成为我国金融业的一个重要组成部分，对于完善中

小企业和城镇居民的金融服务体系，促进地方经济发展起到了十分积极的作用。

城商行的经营业绩说明其盈利条件有了明显改善，但是随着我国金融业改革的

深入，国有商业银行、股份制商业银行发展迅猛，外资银行不断渗透，面对内外

双重夹击城市商业银行形势严峻。

黄倩和贾作夫在2010年发表的《城市商业银行提升市场竞争力的策略研究》

一文中指出：我国城市商业银行发展现状如下：（1）存款余额连年增加，资产

总额递增，盈利能力增强；（2）资本充足率有所提高，但仍需保持；（3）城

市商业银行的不良资产比率有所下降，但问题仍然存在；（4）城市商业银行成

立时间不长，公司治理和内部控制制度不完善，缺乏防范金融风险，保障银行

体系安全稳健运行的能力。

聂国庆和翟俊尤 2009 年在《试论城市商业银行未来发展之路》中写道：城市

商业银行的总体发展态势将是挑战重重，影响和制约其发展的障碍主要有以下

几个方面：（1）金融风险化解不彻底，存在“硬伤”；（2）公司治理结构不

清晰，存在“产权虚位”；（3）产品、服务等综合竞争力不强，存在“短板”；

（4）资本补充渠道不畅，存在“硬约束”；（5）区域经营的现状形成“地域

限制”。

张鹏飞在 2008 年发表的《中国城市商业银行上市的重要性及发展策略》一文

中写道：城市商业银行发展的障碍主要有：（1）资本约束。统计数据显示2007

年资本充足率达不到8%的城市商业银行尚有 38 家，占全国城市商业银行总量的

1/4；（2）地域限制。自成立之初，商业银行的业务就被限制在当地的城市；

（3）不良资产。城市商业银行很多贷款事实上成为了不良资产。

向上在2010年发表的《城市商业银行竞争力现状、问题、原因及对策分析》一

文中写道：针对目前城市商业银行所处的发展阶段，城市商业银行未来至少有

这几个问题有待解决：（1）评价体系建立的问题；（2）城市商业银行应该在

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摘要：

开题报告金融学上市城市商业银行绩效分析及其发展战略—以宁波银行和南京银行为例一、选题的背景城市商业银行是中国金融体制改革与发展的产物，其产生和发展具有深刻的社会经济背景，既是我国经济体制改革和政府政策指导的结果，也是市场经济发展的客观需要。城市商业银行是经国务院批准，在部分城市信用社基础上组建起来的地方性股份制商业银行。80年代中期，由于城市私营、个体经济的蓬勃发展，为其提供金融服务的城市信用社也迅速发展。1994年底，全国共有城市信用合作社5200家，但普遍存在规模小、资金成本高、股权结构不合理、内部控制不健全等问题。1995年国务院决定组建城市合作银行，1998年3月13日经国务院同意，中...

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