城市商业银行跨区经营战略研究[开题报告]

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开题报告

金融学

城市商业银行跨区经营战略研究-以宁波银行为例

一、选题的背景

2009 年 5 月 3 日银监会宣布调整政策，对全国性股份制商业银行和城

市商业银行设立分支机构的市场准入政策进行了调整，并发布了《关于中小

商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》，放松中小商业银行

设立分支机构的限制。这对于按照此前监管政策只能在省内设立异地分行的

城商行意义重大，此类城商行可以借机跨省新设异地分行。我国国内正涌动

着一股城商行异地经营潮。

2007 年 5 月 18 日，宁波银行上海分行正式开业，拉开宁波银行跨区经营大

序幕。截至 2010 年 7 月，宁波银行分别在上海、南京、温州、苏州、杭州、深圳设

立 6 家异地分行，而西安分行、重庆分行、广州分行也正在积极筹备中。根据目

前实际，宁波银行跨区域路径同其他城商行一样，先跨市，再跨经济区域，最

后跨全国发展，逐步实现跨区域经营。宁波银行在宁波市已建立 90 家支行，基

本覆盖全市各县市区。上海分行、南京分行、苏州分行的建立也初步实现其“长

三角战略”。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）我国城市商业银行跨区经营的现状

姚建军2009年在《中国金融》上发表的《城市商业银行跨区域经营的战略选

择与市场定位》中指出：年来，在各地方政府的大力支持和城市商业银行自身的

努力下，城商行群体的业务规模、资产质量和经营水平都取得了长足的发展，一

批优质的城市商业银行纷纷完成资产重组，实现跨区域经营甚至上市。

雷生茂，张国亮2009年在《论湖北城市商业银行发展与创新》中指出：目前

全国城市商业银行数目已达136 家，其中新成立的就有12 家

孙莉莉2009年在《优质城市商业银行的经营策略与启示》中指出：城商行是

在化解城市信用社风险的基础上组建起来的,由于历史基础不同, 管理经营存在

差异, 城商行之间发展极度不平衡。近年来, 部分优质城商行, 准确市场定位,

创新经营策略, 发展迅速, 表现优异。

肖林2010年在《关注城商行跨区域经营对中小企业融资的影响》中指出：

2009 年4 月，银监会出台《城市商业银行异地分支机构管理办法》，进一步解

除了城商行跨区域经营的障碍，城商行跨区域经营逐渐演变成为一种趋势。

虞群娥，郭扬在《货币银行》发表的《城市商业银行跨区域经营再思考》中指

出：2007年，城市商业银行跨区域经营达到了高潮，而且形成了多种形式的跨

区域经营。首先是跨省市的跨区域经营。其次是省内异地经营。

2009年李楠在其硕士论文《青岛银行股份有限公司跨区经营战略研究》中写

到：截至2008年末，全国共有城市商业银行136家，比2007年新增12家，营业网

点数量6884个，员工总数15．09万人，资产总额达41319．7亿元，比上年末增

长23．7％，高于银行业金融机构整体增长速度。可见，城市商业银行已经成为

中国银行体系中的一个重要组成部分。

（二）我国城市商业银行跨区经营所面临的困境

齐春宇在2007年《长春金融高等专科学校学报》上发表的《城市商业银行的

固有缺陷与胜出策略——以宁波银行和南京银行为例》中指出：城商行也存在着

固有的缺陷，经营风险高于大中型银行，主要体现在以下几个方面，（一）地

域集中，抵御经济波动能力差。(二) 以中小企业为主的客户基础内涵风险大由

于资本金和服务能力的限制。（三）流动性管理难度大，贷存比较低城商行规模

较小。

杨建平2010年在《财经之窗》上发表的《城市商业银行跨区域经营的分析与

思考》中指出：跨区域经营的棘手问题，①人才缺乏。②风险加大。如何保证异

地分支机构在总行的有效控制之下实现安全稳健高效运营，成为城商行管理的

重要任务。

2009年王凯, 蔡简建, 杨晓丽在《浙江经济》上发表的《宁波银行发展战略

分析》中指出：宁波银行发展面临的劣势因素分析，1.经营规模相对较小。2．

受地域因素限制, 服务网络不够健全。3．人员整体素质需要提高,人才队伍建设

需要加强。4.科技力量薄弱, 全行网络化建设急需加强。

2010年陈勇在《地方工作》发表的《城商行如何在跨区域中实施品牌战略》中

指出：城商行跨区域实施品牌战略的难点，1.地域品牌烙印深，异地认同感低。

2.品牌管理知识朦胧，缺少品牌管理规划。3.业务品牌建设各自为战，未能统筹

协进。

（三）我国城市商业银行跨区经营的应对策略

曾凡银等(2001)指出在WTO 开放环境下，城商行面临更大挑战。鉴于城商行

抵御开放冲击的能力低下，可在自愿基础上，通过若干城商行以金融控股公司

方式联合，以整体实力应对挑战。该设想恰好在随后诞生的徽商模式中得到印证

乔海曙(2002)指出城商行应通过市场手段实施联合重组，可采取吸收合并

或新设合并，并进行机构拓展、机制转变以及产权调整。张方杰认为重组可以采

取以下模式：上市重组、联合重组、并购重组、人股重组。薛峰认为城商行的联盟

或重组对象不应仅局限于城商行，还可扩展到大型国有商业银行、其他股份制商

业银行、外资银行等。

邓晓霞(2005)认为实力较强的城商行，应在市辖县(市)跨区设立分支机构，

逐步实现跨区域发展；不同地区的城商行应通过业务合作，积极探索资本联合

途径，实现跨区域联合发展。

邵赤平等(2007)也认为城商行在县域市场具有比较优势，符合其市场定位，

且县域市场发展空间较大，应对县域进行区域突破，保持“一县一支行”的模

式。

韩文亮等(2006)认为城商行的跨区经营模式应因地制宜：一是对在经营地

域和业务合作上联系比较密切的城商行通过联合重组，形成跨区域的、提供较全

面金融服务的大中型银行；二是对部分规模较大、业绩较好的城商行通过自身的

机构扩张(比如在异地设立分支机构、参股、控股或者兼并其他城商行)发展成提

供全面金融服务的区域性商业银行。

曾凡银等(2001)指出在WTO 开放环境下，城商行面临更大挑战。鉴于城商行

抵御开放冲击的能力低下，可在自愿基础上，通过若干城商行以金融控股公司

方式联合，以整体实力应对挑战。该设想恰好在随后诞生的徽商模式中得到印证

丁宁等(2007)认为近期我国的城商行应当抓住市场机参考美国社区银行的

发展模式，迎接未来挑战。

赖小民(2002)认为城商行发展面临着如何在条件成熟后使好的城商行实现

跨区域发展。作者提出“市场化一股权多元化一区域化一资本化一国际化”的五

步发展轨迹，指出城商行应以市场运作为核心，以资本为纽带，实施跨区域发

展的国际化战略。

（四）国外对城商行跨区经营的分析

国外学者从放松银行业地域管制与提高银行效率的角度进行的研究对城市

商业银行克服其缺陷，进而促进区域协调发展具有重要的借鉴作用。

美国学者 Jith 和Philip(2008)认为地域限制降低了银行资产的有效性，增

加了银行中介费用，尤其是限制了好的银行获得市场份额的能力。他们利用美国

银行业 1978—1992 年的数据研究了取消地域限制对整个银行体系绩效的影响，

结果表明在取消限制后，银行的贷款损失和经营成本都大幅降低了，效率高的

银行获得了更好的成长空间，银行的绩效也得以提高。

Robertls(2007)的实证研究也证明在取消跨州经营限制后，银行间的跨州

竞争导致成本效率的提高，并在 10 年间逐步给银行带来相当多的收益。取消管

制不仅给效率高的银行带来经营绩效的提高之外，也给更多的银行带来了效率

的改善。

Margarct(2001)通过 1965 年至 1994年的数据，检验了在州一级的水平上，

取消地域管制与经济增长的关系。他的实证研究结果表明取消地域管制带来的银

行市场规模的扩大与州经济增长之间存在显著的关系，据此可以认为州政府允

许银行在州内以及跨州建立分支行的政策产生了促进州内经济增长的正面效应。

Berger(2007)等研究表明银行的总资产在扩大到5亿美元时才开始规模经

济递减，那么在取消地域管制以后，仍然处于规模经济递增阶段的小银行可以

继续扩大规模，直至在最有效的规模上运营。

三、课题的研究内容及拟采取的研究方法、研究难点，预期达到

的目标

（一）研究内容

本文选取最先实现跨区经营银行之一的宁波银行作为分析对象，运用SWOT

分析法对宁波银行的跨区经营发展战略进行探讨，以期得出宁波银行跨区经营

战略的成功经验，找出去其战略的不足之处，并对其改进跨区域战略提出一些

可行性的政策与建议。

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摘要：

开题报告金融学城市商业银行跨区经营战略研究-以宁波银行为例一、选题的背景2009年5月3日银监会宣布调整政策，对全国性股份制商业银行和城市商业银行设立分支机构的市场准入政策进行了调整，并发布了《关于中小商业银行分支机构市场准入政策的调整意见（试行）》，放松中小商业银行设立分支机构的限制。这对于按照此前监管政策只能在省内设立异地分行的城商行意义重大，此类城商行可以借机跨省新设异地分行。我国国内正涌动着一股城商行异地经营潮。2007年5月18日，宁波银行上海分行正式开业，拉开宁波银行跨区经营大序幕。截至2010年7月，宁波银行分别在上海、南京、温州、苏州、杭州、深圳设立6家异地分行，而西安分行、重...

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