我国商业银行绿色金融创新研究[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 90 0 34.5KB 6 页 10文币
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开题报告
金融学
我国商业银行绿色金融创新研究
一、选题的背景、意义
(一）选题的背景
从二十世纪 90 年代以来，中国的金融业经历了一系列的改革和创新运动。
加入 WTO 以后，金融业逐渐实行全面的对外开放，给外资银行以平等的国民待
遇。外资金融机构的广泛介入、竞争的加剧、金融管制的放松，所有这一切将使
我国金融市场进入一个全新的发展时期。近年来环保形势日益严峻，如何更有效
地保护生态环境，更是一个非常紧迫的问题。在多年行政管理效果不是非常显著
的情况下，人们开始将目光转向了银行信贷预期，通过信贷审核过程中对于环
境风险的评估，以达到消除高污染、高能耗项目对环境和社会带来的负面影响。
为此，2007 年 7 月 12 日，国家环保总局、中国人民银行、中国银监会联合发布
了《关于落实环保政策法规防范信贷风险的意见》，提出以商业银行绿色金融机
制为主要手段来遏制高耗能高污染产业的盲目扩张。绿色信贷、绿色金融概念的
提出，对我国商业银行信贷投放起到了一定的指导作用，但此项工作仍处于起
步阶段，相关管理制度还有待完善。
（二）选题的意义
构建和谐社会是我国根本的国家发展战略,其中实现人与自然和谐相处则是
构建和谐社会的重要内容。作为社会经济活动的总枢纽,商业银行在引导社会经
济资源配置、促进生态建设、实现人与自然和谐相处方面有着义不容辞的责任。
推行和发展商业银行绿色金融,已经成为我国商业银行履行社会责任的核心内容。
实施绿色金融战略有利于商业银行自身的良性发展，因此实施绿色金融战略是
构建和谐社会的迫切需要。
二、相关研究的最新成果及动态
（一）国外相关研究
关于商业银行绿色金融即绿色信贷的研究，国外学者共有以下观点：
(1)对于商业银行绿色金融的研究,国外起步较早。早在20世纪80 年代初，
绿色金融作为自成体系的立法最早出现于美国《环境应对、赔偿和责任综合法》
(简称 CERCLA)。进入 20 世纪 90 年代，绿色金融业务在美国进入实质性发展阶段
而世界其他各主要经济体也相继通过具体的金融管理方案支持环境保护事业的
发展。经国外实践表明，商业银行实施绿色金融给银行带来了好的声誉，总体上
带来了正面效应。
(2)关 于 商 业 银 行 绿 色 金 融 的 研 究 ，Maths Lundgren 和Bino
Gatasus(2000)在其《The Bank’s Impact on The Natural Environment On
The Space between ‘what is’and‘what if’》中提出可持续融资是银行通
过其融资政策为可持续商业项目提供贷款机会，银行可以通过相关绿色信贷和
基金政策约束贷款人和融资者考虑环境因素，除了通过融资渠道之外，银行还
可以为企业环境评估报告提供相关信息，集中利用各种知识与信息调配贷款手
段刺激可持续发展，并且通过价值增值作用给自然环境带来正面效应。
(3) 关于商业银行绿色金融的研 究 ，Marcel Jeuchen(2001)在 其
《Sustainable Finance andBanking:The Financial Sector and the Future
of thePlanet》，T.E.Gradel 和B.R.Allenby(2003)在其《产业生态学》中都分析
了银行与可持续发展之间的关系，分析了银行对待环境保护态度的四个阶段：
抗 拒 阶 段 、 规 避阶段 、 积 极 阶 段和 可 持 续 发 展 阶 段。 其 中 T.E.Gradel 和
B.R.Allenby 在其《产业经济学》一书中还构建了环境与金融的理论基础，从产
业与环境的视角把金融作为服务业的一种纳入服务业与环境的理论框架中，把
环境和金融的研究推向了一个新阶段即可持续发展阶段。
(4)关于商业银行绿色金融的研究，Olaf Weber,Marcus Fenchel 和Roland
W.Scholz(2006) 在 其 《 Empirical Analysis of the Integration of
Environmental Risks into the Credit Risk Management Process of
European Banks》中通过对 8个欧洲国家的 205家银行的问卷调查，对已签署和
未签署 UNEP（联合国环境规划署）声明的银行是否将环境风险因素纳入其信贷
风险评估、成本核算、定价、监管和执行的管理各个过程做了比较，证明已签署
声 明 的 银 行 在 风 险 管 理 各环节对 环 境 因 素 的考 虑 比 例 都 较 高 。 Bert
Scholten,Lammertjan Dam(2007)在 其 《 Banking on the Equator:Are
Banksthat Adopted the Equator Principles Different from Non-Adopters》
中从企业社会责任、规模与经营绩效以及股票的风险和回报三个方面对签署和未
签署赤道原则的银行进行了实证分析，结果证明已签署银行的企业社会责任要
普遍高于未签署银行，而且在银行经营规模上呈扩张趋势，实证表明签署赤道
原则虽然使银行耗费一些暂时的成本，但是却给银行带来了好的社会声誉，总
体上带来正面效应。
(5) 关 于 商 业 银 行 绿 色 金 融 的 研 究 ，Paul Thompson,Christopher
J.Cowton(2004) 在 《 What Drives Bank Competition?Some International
Evidence》中认为绿色信贷就是银行在贷款的过程中将项目及其运作公司与环境
相关的信息作为考察标准纳入审核机制中，并通过该机制作出最终的贷款决定，
因为银行需要承担客户因环境问题失去还贷能力的风险、因客户的环境问题承担
连带责任以及因环境问题影响银行声誉等风险。
（二）国内相关研究
关于商业银行绿色金融即绿色信贷的研究，国内学者共有以下观点：
(1)关于商业银行绿色金融的研究，高建良(1998)在《绿色金融与金融可持
续发展》中指出，金融部门把环境保护作为基本因素，通过金融业务的运作来体
现“可持续发展”战略，从而促进环境资源保护和经济协调发展，并以此来实
现金融可持续发展的一种金融营销战略。同时于永达，郭沛源(2003)在《金融业
促进可持续发展的研究与实践》中也认同这一观点，认为金融业与可持续发展有
密不可分的关系。丁军，吴光伟(2006)在《环境产业金融支持的框架构建分析》
中立足中国环境产业资本形成不足、发展资金短缺的困境，从环境产业资本形成
缺口、环境产业投资效率、环境产业金融运行三个角度进行分析，梳理了环境产
业发展进程中金融支持的内在逻辑，提出资本供给短缺缺口是中国环境产业发
展最紧迫的瓶颈制约，构建出中国环境产业金融支持运行机制的框架，也支持
了这一观点。
(2)关于商业银行绿色金融的研究，吴晓求(2000)在《金融理论的未来发展
趋势》中指出从国内有关可持续金融的研究来看，是从两个不同的方面进行，其
中之一就是借鉴经济可持续发展的概念。同时孙洪庆(2002)在《对发展绿色金融
的思考》中也认同这一观点，提出构建绿色金融体系的思想，将金融看成一种特
殊资源来研究金融业本身如何可持续发展。
(3)关于商业银行绿色金融的研究，邓瑛(2002)在《生态金融论》中沿袭了
生态金融的概念，将生态金融概括为两层含义，一是在构建有利于环境保护的
“生态金融”运行机制，以促进金融业的发展；二是以“金融”的眼光关注环
保产业，提供相应的金融服务，并提出一系列的金融支持环保体系和措施。欧阳
瑞(2005)在《从生态经济学的发展谈绿色金融》中也认同这一观点，指出应从从
生态经济学的视角谈绿色金融。
(4)关于商业银行绿色金融的研究，熊学萍(2004)在《传统金融向绿色金融
转变的若干思考》中认为绿色信贷应该包含以下几层含义：其一，绿色信贷的目
标之一是帮助和促使企业降低能耗，节约资源；其二，金融业应密切关注环保
产业、生态产业等“无眼前利益”产业的发展，注重人类的长远利益。同时邓聿
文(2007)在《为企业节能减排构筑“绿色信贷”》中也对绿色信贷下了定义，认
为绿色信贷是指商业银行和政策性银行等金融机构依据国家的环境经济政策和
产业政策，对研发、生产治污设施，从事生态保护与建设，开发、利用新能源，
而对污染生产和污染企业的新建项目投资贷款和流动资金进行贷款额度限制并
实施惩罚性高利率的政策手段，两者观点基本一致。
(5)关于商业银行绿色金融的研究，陈雁(2008)在《绿色信贷推动经济社会
可持续发展》中分析了绿色金融在我国的发展现状，阐述了绿色信贷对我国社会
经济可持续发展的重大意义，并对当前我国银行业在推行绿色信贷、增强银行执
行力时存在的问题进行探讨。张燕姣(2008)在《绿色信贷：商业银行的战略选
择》中也认同这一观点，指出作为绿色信贷的实践者，商业银行应深刻认识绿色
信贷对于经济社会发展的重大意义。
(6)关于商业银行绿色金融的研究，于飞(2008)在《浅谈"绿色信贷"与环境
风险管理》中指出我国环境整体形势严峻，污染企业关停给银行带来的信贷风险
加大，推行绿色信贷有助于商业银行管理环境风险，绿色信贷已是银行业发展
的趋势。何德旭和张雪兰(2008)在《我国商业银行推行绿色信贷若干问题的思
考》中也认同这一观点，提出了目前我国商业银行实施绿色信贷存在的问题以及
一些创新措施。
综上所述，国内外关于商业银行绿色金融的研究成果虽然已经十分丰富，
但是绿色金融被引进国内的时间还不算长，国内研究者们对商业银行绿色金融
的研究始于最近几年。国外实践表明实施绿色金融战略推进社会经济的可持续发
展利国利民利己。然而，由于历史和实践的局限性，我国商业银行绿色金融尚处
于起步阶段，金融机构对此认识还不充分，投入更显不足商业银行全面实施绿
色金融战略还有很长的一段路要走。
三、课题的研究内容及拟采取的研究方法、研究难点，
摘要：

开题报告金融学我国商业银行绿色金融创新研究一、选题的背景、意义(一）选题的背景从二十世纪90年代以来，中国的金融业经历了一系列的改革和创新运动。加入WTO以后，金融业逐渐实行全面的对外开放，给外资银行以平等的国民待遇。外资金融机构的广泛介入、竞争的加剧、金融管制的放松，所有这一切将使我国金融市场进入一个全新的发展时期。近年来环保形势日益严峻，如何更有效地保护生态环境，更是一个非常紧迫的问题。在多年行政管理效果不是非常显著的情况下，人们开始将目光转向了银行信贷预期，通过信贷审核过程中对于环境风险的评估，以达到消除高污染、高能耗项目对环境和社会带来的负面影响。为此，2007年7月12日，国家环保总...

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