城市商业银行跨区域经营的SWOT分析及策略研究[开题报告]

3.0 文小白 2023-11-09 48 0 28.5KB 7 页 10文币

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开题报告

金融学

城市商业银行跨区域经营的 SWOT 分析及策略研究

一、选题的背景、意义

跨区域经营，本意是指企业在注册所在地之外开展经营活动。如：汉口银行进入

重庆开始跨区域经营。随着金融体制的不断改革、深化，随之而来的，城市商业银行的

竞争也越来越激烈，市场空间的狭窄，使得各种各样的跨区域经营模式被大多数城市

商业银行所接受与实施。首先是跨省市的跨区域经营模式，如上海银行在南京、宁波等

设立分行，北京银行在上海、西安、天津设立分行，宁波银行在上海、杭州、南京、深证

等地建立分行，除此之外，还有杭州银行、天津银行、浙江民泰商业银行等等。其次是

省内异地经营模式，如南京银行、温州银行、吉林银行、青岛银行等等。总之，城市商

业银行进行跨区域经营有助于扩大经济规模，产生规模效应，实现可持续发展。

本文研究城市商业银行跨区域经营的意义在于以下几个方面：首先，可以帮助相

关城市商业银行在制定跨区域战略时提供参考意见，提供多个策略方案，且支持和实

现城市商业银行跨区域经营的持续发展；其次，可为政府部门如何对城市商业银行的

分支机构进行监管提供借鉴，方便政府部门实施更好的监管模式；最后，本文对城市

商业银行跨区域经营的可行性，存在的劣势、优势、机会和威胁等做出分析，制定相对

的策略，从而为领导者正确选择跨区域经营模式提供参考。

二、相关研究的最新成果及动态

（一）国外研究动态

随着银行业的迅猛发展，国外许多学者也开始研究商业银行跨区域经营，从而为

我国城市商业银行跨区域发展提供了许多可借鉴的地方。

从西方研究来看，主要存在支持和反对银行跨区域经营的两种理论。早期美国反

对跨区域经营，主要基于三方面的考虑，即防止垄断、保证银行体系安全及对消费者

的服务质量。但是跨区域经营也有着其积极效应。

1．支持城市商业银行跨区域经营的研究

BengSoon Chong（1991）运用事件分析法得出：放松银行业的地域管制，有利于

提高银行的运行效率。他认为商业银行若放松管制则会减少银行数目，提高效率，扩

大规模以及产品多样化，并最终有利于消费者，但与此同时，也相应的增加了银行的

市场风险。Calomiris（1993）研究发现有分支的银行比单一银行的破产概率要小很多

表明设立分支银行有助于银行将其贷款资产和存款负债进行多元化组合，有利于进一

步防范风险和维持银行经营的稳定性。之后，Robertl 等(1997)以及美国学者 Jith

Jayaratne和Philip Straham(1998)运用实证研究的方法证明，在取消管制限制后，

银行资产收益率高于平均水平的银行比资产收益率低的银行的成长速度更快，且导致

成本效率显著提高。地域限制不仅降低了银行资产的有效性，而且增加了银行中介赞

用，甚至限制了好的银行获得市场份额的能力。同样得出了取消地域管制对银行的效

率和银行体系的稳定性都有正面的效应。

Jith&Philip（1996）研究美国银行在放松跨区域管制后，金融市场直接影响经

济增长。同时，研究证明了，银行跨区域经营促进了经济增长。除此之外，

Jith&Philip 在 1998 年的研究中认为放松管制使得银行经营成本降低，进而增加了银

行收益。他们利用各州数据对取消地域限制后与个人收入增长的关系进行研究，发现

取消限制后，收入增长成为普遍现象。Margarct(2001)通过 1965 年至 1994 年的数据，

检验了在州一级的水平上，取消地域管制与经济增长的关系。他的实证研究结果表明

取消地域管制带来的银行市场规模的扩大与州经济增长之间存在显著的关系，据此可

以认为州政府允许银行在州内以及跨州建立分支行的政策产生了促进州内经济增长的

正面效应。

Jith&Philip(1998)利用每个州的数据，检验了允许在州内设立分支行以及允许

跨州设立分支行对 HHI 的影响程度。研究结果表明在取消区域管制之后，银行市场发

生了资源的重新配置，效率高的银行获得了更大的成长空间，并占领一部分小银行的

市场份额。在取消地域管制的过程中，银行业的市场结构发生了一定的变化，大银行

和效率高的银行更加具备竞争优势。然而，美国金融市场长期形成的银行业自由竞争

的格局并没有受到太大的影响，放松地域管制并没有导致金融力量的过度集中。此外，

Nicola（2004）展示了欧盟允许银行跨国经营对非金融行业市场结构的影响。29 个

OECD国家的面板数据分析表明欧盟银行业管制放松，引起金融市场高效竞争，降低了

非金融行业的平均企业规模。此研究同时支持另一观点，即在欧盟国家中，银行业市

场集中度随管制放松而降低，银行业竞争程度得以提高。

2．反对城市商业银行跨区域经营的研究

早期美国反对跨区域经营主要基于三方面考虑，即防止垄断、保证银行体系安全

及对消费者的服务质量。例如Flannery 证明跨区域经营限制确实增强了小银行的竞争

力和盈利水平。而 2008 年美国富国银行正因为有效控制了经营地域（其经营区域仅限

西部少数州），而免遭金融危机的致命伤害。

综上所述，均为国外学者对于城市商业银行跨区域的研究，通过取消区域限制，

使得国外商业银行效率的提高、成本的降低以及风险的分散，对区域经济的增长起到

了相当的促进作用。对于金融市场力量的过度集中并没有非常显著的影响。

（二）国内研究动态

我国国内学者也对城市商业银行跨区域经营进行了研究，针对城市商业银行的区

域性以及由此而产生各种问题都提出了各种见解，为国内城市商业银行的发展提供了

宝贵的意见。国内学者主要就以下几方面对城市商业银行跨区域进行研究：

1．城市商业银行跨区域经营存在隐忧的研究

刘烽(2000)指出城市商业银行应该在保持小型商业银行灵活性等优势的前提下，

进行优化重组，扩大经营范围，并强调商业银行跨区域应谨慎推行。

李晓华、肖飞（2009）认为城市商业银行跨区域经营发展过程中主要的问题有跨

度过大，以及盲目的追求客户，没有从城商行实际的角度出发。因此，城市商业银行

要进行有效发展，监管部门对其管理要切实加强。虞群娥、郭扬（2010）通过对各地的

城市商业银行进行研究指出，城市商业银行跨区域经营虽其业务规模、资产质量和经

营水平都取得了长足的发展，但是还是存在着诸多的问题。例如：如何改进管理方式

，如何控制成本，以及怎样进行市场定位等等问题。

姚建军（2010）在其研究中同样对城市商业银行跨区域经营存在的隐忧进行了分

析。他认为主要存在有五个方面的问题：第一，管理层次增加，现有管理模式不适应

跨区域发展的需要；第二，管理半径扩大，操作性风险及信用风险增加；第三，市场

竞争更为激烈，跨区域发展与城商行整体定位相分离；第四，本土化人才紧缺，制约

城商行跨区域发展；第五，管理半径不断延伸，经营成本大幅增加。

2．城市商业银行如何选择跨区域经营模式的研究

2004年银监会发布《城市商业银行监管与发展纲要》，明确鼓励城市商业银行进行

跨区域发展。桂蟾（2009）在其研究中主要说明了两种经营模式：并购重组和直接设

立异地分支机构。其中并购重组又分为吸收合并、新设合并和收购三种形式。但不是所

有的城市商业银行都要局限于一种单一的模式，因地制宜、实事求是地探索最适合自

身的发展模式才是城市商业银行跨区域经营成功的基础。

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摘要：

开题报告金融学城市商业银行跨区域经营的SWOT分析及策略研究一、选题的背景、意义跨区域经营，本意是指企业在注册所在地之外开展经营活动。如：汉口银行进入重庆开始跨区域经营。随着金融体制的不断改革、深化，随之而来的，城市商业银行的竞争也越来越激烈，市场空间的狭窄，使得各种各样的跨区域经营模式被大多数城市商业银行所接受与实施。首先是跨省市的跨区域经营模式，如上海银行在南京、宁波等设立分行，北京银行在上海、西安、天津设立分行，宁波银行在上海、杭州、南京、深证等地建立分行，除此之外，还有杭州银行、天津银行、浙江民泰商业银行等等。其次是省内异地经营模式，如南京银行、温州银行、吉林银行、青岛银行等等。总之，...

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